陝西秦農農村(cūn)商(shāng)業銀行股份有限公司電(diàn)子銀行章程

發布日期：2021-11-05      點擊量：12722

第一(yī)章 總則第一(yī)條為更好地向單位和個人客戶提供電(diàn)子銀行服務，根據《中(zhōng)華人民共和國商(shāng)業銀行法》、《中(zhōng)華人民共和國反洗錢法》《電(diàn)子銀行業務管理辦法》等國家法律、法規、規章和陝西秦農農村(cūn)商(shāng)業銀行股份有限公司（以下(xià)簡稱"秦農銀行"）《秦農銀行電(diàn)子銀行業務管理辦法（暫行）》等有關規定，制訂本章程。第二條秦農銀行在中(zhōng)華人民共和國法律法規及監管制度的許可下(xià)開(kāi)辦電(diàn)子銀行業務，緻力于将電(diàn)子信息技術與銀行業務相結合，為單位和個人客戶提供安全、便利、高效的銀行服務。第三條秦農銀行通過網上銀行、手機銀行、電(diàn)話(huà)銀行等類型的電(diàn)子銀行方式為客戶提供信息查詢、支付結算、投資(zī)理财等自助金融服務。第四條凡符合中(zhōng)華人民共和國法律和監管規定及秦農銀行相關規定的自然人、法人或其他組織均可享受秦農銀行提供的電(diàn)子銀行服務。第五條秦農銀行辦理電(diàn)子銀行業務的分(fēn)支機構、電(diàn)子銀行客戶以及參與電(diàn)子銀行交易方，均須遵守本章程。第二章 業務規定第六條客戶申請辦理秦農銀行電(diàn)子銀行業務時，應根據秦農銀行規定的不同種類業務的申請流程，親臨秦農銀行營業網點辦理，或通過秦農銀行電(diàn)子渠道自助辦理。客戶辦理注冊信息變更及電(diàn)子銀行注銷等業務，須攜帶有關資(zī)料到秦農銀行營業網點辦理，部分(fēn)信息變更也可通過電(diàn)子銀行自助辦理。第七條客戶申請秦農銀行電(diàn)子銀行服務，須向銀行提供必要的客戶資(zī)料和信息，書(shū)面或在線簽訂相關服務協議，并保證所提供、填寫的資(zī)料内容真實、準确、完整、有效，秦農銀行有權對客戶身份證件或其他身份證明文件進行核對登記并對資(zī)料進行審查、核實。第八條客戶所提供資(zī)料和信息變更後，應及時通知(zhī)我(wǒ)(wǒ)行進行變更。因客戶提供的信息虛假、缺失或未及時向我(wǒ)(wǒ)行申請辦理資(zī)料和信息的更新，導緻我(wǒ)(wǒ)行無法提供相關電(diàn)子銀行服務或提供電(diàn)子銀行服務時發生(shēng)錯誤的，客戶不得将此作為取消交易、拒絕付款的理由，并承擔相應責任。客戶所提供相關證件有效期已過期的，應及時通知(zhī)我(wǒ)(wǒ)行進行更新，未在合理時間内更新且未提出合理理由的，秦農銀行有權暫停或終止為客戶辦理相關電(diàn)子銀行業務。第九條秦農銀行根據不同的客戶類别、注冊方式（櫃面注冊、自助注冊）、認證方式和客戶申請辦理的具體(tǐ)業務，為客戶提供相應的電(diàn)子銀行服務。第十條秦農銀行電(diàn)子銀行客戶身份識别标識指身份證号、注冊手機号碼、企業編号等，客戶身份認證信息或工(gōng)具指靜态密碼、動态驗證碼、數字證書(shū)、生(shēng)物(wù)識别以及其他可用于驗證客戶身份的工(gōng)具。秦農銀行根據電(diàn)子銀行業務類型的不同，向客戶提供一(yī)種或多種身份認證工(gōng)具，以确保客戶資(zī)金、交易、信息等安全。第十一(yī)條凡使用正确的客戶身份标識，并通過身份認證使用秦農銀行電(diàn)子銀行服務均視為客戶本人或在監護人指導下(xià)所為，所産生(shēng)的電(diàn)子信息記錄為該項交易的合法有效憑據。客戶應具備與行為相适應的民事行為能力，如客戶不具備相适應的民事行為能力，則由客戶及其監護人依照法律法規承擔因此而導緻的相關後果。第三章 業務管理第十二條客戶應按照秦農銀行電(diàn)子銀行業務相關業務規則、須知(zhī)、操作指南(nán)等正确進行相應電(diàn)子銀行操作。客戶在辦理電(diàn)子銀行業務中(zhōng)遇到問題，可緻電(diàn)秦農銀行24小(xiǎo)時客服029-96111或前往營業網點尋求幫助。第十三條客戶辦理電(diàn)子支付結算業務，應在賬戶支付能力範圍内進行支付，賬戶狀态應正常，并嚴格遵守反洗錢、支付結算業務的相關法律法規。對秦農銀行驗證無誤并已執行的電(diàn)子支付指令，客戶不得要求變更或撤銷。第十四條秦農銀行依據監管規範或參考同類業務标準制定收費(fèi)标準，在公布後予以收取。客戶辦理電(diàn)子銀行業務，須按該标準支付相關費(fèi)用。客戶申請電(diàn)子銀行業務并與秦農銀行簽訂相關協議後，即表示接收該标準和收費(fèi)方式。收費(fèi)标準和方式公布及變更，秦農銀行将通過官方網站、營業網點、消息推送或APP開(kāi)屏等一(yī)種或多種方式提前公告。 第十五條客戶應妥善保管身份識别标識和身份認證信息或工(gōng)具，不得公開(kāi)或告知(zhī)他人。如發生(shēng)以上信息資(zī)料洩漏或丢失，客戶應知(zhī)悉：手機号碼銷号并不會終止已開(kāi)通的電(diàn)子銀行相關服務，如需終止相關服務，應及時至秦農銀行營業網點或緻電(diàn)秦農銀行客服辦理挂失更換手續。因未及時辦理上述手續造成損失的秦農銀行不承擔責任。第十六條客戶認證方式有效期屆滿、認證方式鎖定或電(diàn)子銀行用戶狀态不正常等無法使用電(diàn)子銀行服務時，應及時通過自助渠道或至秦農銀行營業網點辦理相應身份認證方式更新或重新申領、解鎖以及用戶狀态更新等手續。第四章 風險防範第十七條客戶使用電(diàn)子銀行應注意防範風險，下(xià)列情況可能導緻客戶賬戶信息洩露、資(zī)金被盜、賬戶被惡意操作等風險，包括但不限于：（一(yī)）在公共場所或公開(kāi)網絡使用電(diàn)子銀行服務；客戶使用設備的操作系統、殺毒軟件、網絡防火(huǒ)牆等客戶端軟件未及時更新或安裝補丁程序，未按照秦農銀行公布的安全提示進行使用。（二）通過未知(zhī)鍊接、郵件、聊天或其他非正規渠道登錄電(diàn)子銀行。（三）電(diàn)子銀行用戶名、銀行賬号、企業編号和密碼等重要信息可能被他人猜出、偷窺或通過密碼病毒、假冒網站、欺詐電(diàn)話(huà)或短信等手段竊取，從而導緻客戶信息洩露、資(zī)金損失、賬戶被惡意操作等後果。（四）客戶安全證書(shū)可能遺失或被他人盜取，電(diàn)子銀行登錄密碼、證書(shū)信息同時被洩露或竊取。（五）使用容易破譯的密碼，如使用姓名、身份證件号碼、生(shēng)日、手機号碼、電(diàn)話(huà)号碼、車(chē)牌号等與本人明顯相關的信息作為密碼；登錄密碼、安全介質密碼等設置成同一(yī)個密碼；長期不更換密碼。（六）客戶的手機可能被盜或在未經允許情況下(xià)被他人使用，可能造成通過手機接收的賬戶及認證等信息洩漏，并可能導緻賬戶資(zī)金被盜等情況；客戶更換手機号時，未将以原手機号開(kāi)通的電(diàn)子銀行服務取消，當原手機号被他人使用時，可能造成客戶的賬戶信息洩露等情況。（七）與辦理電(diàn)子銀行業務相關的重要資(zī)料，如身份證件、銀行卡/存折、常用手機、企業公章和預留印鑒等因遺失或保管不善，被他人冒用或盜用，從而導緻電(diàn)子銀行賬戶被冒名注冊或改動，并引起資(zī)金損失、賬戶被惡意操作等後果。第十八條客戶有義務采取風險防範措施，安全使用電(diàn)子銀行。防範措施包括但不限于：（一(yī)） 妥善保管與電(diàn)子銀行業務相關的用戶名、賬号、企業編号和密碼等重要身份識别标識、身份認證信息及工(gōng)具，确保上述重要信息和認證工(gōng)具不經口頭或其它方式發生(shēng)洩露或被盜用。 （二） 對所使用設備的操作系統、殺毒軟件、網絡防火(huǒ)牆等客戶端軟件采取有效的措施 （如及時更新系統或安裝補丁程序等）防範操作系統軟件漏洞風險、電(diàn)子設備中(zhōng)的病毒等，且在接入陌生(shēng)WIFI的網絡環境下(xià)避免使用電(diàn)子銀行系統，防止惡意通過中(zhōng)間人攻擊方式獲取敏感數據。（三） 直接通過秦農銀行門戶網站https://www.qinnongbank.com或撥打客服電(diàn)話(huà) 029-96111獲取電(diàn)子銀行業務辦理方式。不要通過其它網址、号碼或不明鍊接登錄電(diàn)子銀行。上述網址和電(diàn)話(huà)如有變更，秦農銀行将通過短信通知(zhī)、消息推送等方式提前公告。 （四） 使用電(diàn)子銀行過程中(zhōng)暫時離(lí)開(kāi)或完成電(diàn)子銀行交易後，應及時正确退出電(diàn)子銀行系統。使用安全介質的客戶應将 UKEY 從電(diàn)子設備上及時取出并妥善保管，辦理業務後即在電(diàn)子設備上清除所有遺留的操作記錄。 （五） 不在網吧或其他公共場所的公用計算機上使用電(diàn)子銀行，不通過具有儲存和顯示輸入号碼功能的公用電(diàn)話(huà)撥打客服電(diàn)話(huà)進行相關提示操作，更換手機号碼前及時修改或注銷以原号碼開(kāi)通的短信服務。 （六） 妥善保管安全介質、數字證書(shū)、動态驗證碼及與電(diàn)子銀行業務相關的重要身份證件、存折、銀行卡、企業預留印鑒等資(zī)料，不交給其他人保管，不放(fàng)置在不安全場所。 （七） 避免使用容易被其他人猜出或破解的密碼（如：采用生(shēng)日、電(diàn)話(huà)号碼等與個人信息相關的信息或具有規律性的數字或字母組合作為電(diàn)子銀行業務相關密碼），避免設置與其他用途相同的電(diàn)子銀行業務相關密碼（如：采用電(diàn)子郵件密碼作為密碼）。客戶應定期或不定期更新其電(diàn)子銀行業務相關密碼。 （八）秦農銀行在任何情況下(xià)都不會通過短信、電(diàn)話(huà)、郵件等方式主動要求客戶将資(zī)金轉入某一(yī)指定賬戶，也不會向客戶索要銀行密碼的内容。如他人（包括銀行人員(yuán)）向客戶索要銀行密碼内容，請不要提供。客戶如收到短信或郵件，涉及引導客戶打開(kāi)頁面鍊接并要求輸入電(diàn)子銀行密碼、安全介質密碼或短信驗證碼，或要求客戶将資(zī)金轉入某一(yī)賬戶的，應保持警惕，仔細辨認信息真僞，如有疑問，應及時通過029-96111客服電(diàn)話(huà)或到秦農銀行營業網點詢問。（九）客戶應經常關注賬戶内資(zī)金變化，發現賬戶被他人操作、密碼洩露或其他可疑情況時，應立即辦理賬戶挂失、密碼重置、更換身份認證工(gōng)具等手續，如有疑問，客戶應馬上撥打秦農銀行公布的客服電(diàn)話(huà)，到秦農銀行營業網點咨詢并立即報警。第五章 權利與義務第十九條因秦農銀行内部人員(yuán)違規操作或法律法規規定銀行負有責任的其他原因所造成的客戶直接資(zī)金損失由銀行承擔責任。因客戶洩露電(diàn)子銀行密碼或短信驗證碼、安全認證介質保管不善、未盡到本章程規定的防範風險與保密義務導緻客戶損失的；由于客戶手機越獄、手機Root、下(xià)載安裝其他軟件、訪問其他網站等過程中(zhōng)含有病毒、木馬程序或其他惡意程序，威脅客戶終端設備信息和數據安全而導緻客戶損失的；或因客戶引起的其他原因導緻客戶損失的，客戶應承擔相應責任。　　由于不可抗力等不可歸因于秦農銀行的情況而導緻客戶損失的，秦農銀行不承擔責任。 第二十條當發生(shēng)以下(xià)情況之一(yī)時，秦農銀行有權單方暫停或終止客戶部分(fēn)或全部的電(diàn)子銀行服務：（一(yī)）客戶申請開(kāi)通或使用秦農銀行電(diàn)子銀行時提供了虛假信息的。 （二）客戶利用電(diàn)子銀行系統差錯或故障不當得利或造成他人損失；出于惡意或其他非法目的，利用電(diàn)子銀行進行不正當交易。（三）發生(shēng)他人假借客戶身份盜用電(diàn)子銀行的事件，或存在發生(shēng)這種事件的可能。（四）客戶違反反洗錢法律法規，涉嫌發生(shēng)洗錢行為的。（五）客戶注冊後超過規定時限未使用電(diàn)子銀行服務且未按期繳納相關費(fèi)用。（六）申請電(diàn)子銀行服務的客戶在我(wǒ)(wǒ)行全部賬戶已經銷戶。（七）其他經監管部門或本行認定的可能對客戶或秦農銀行造成危害的情況。第二十一(yī)條秦農銀行有權根據業務發展需要對電(diàn)子銀行業務功能及相關交易規則進行升級或調整，并采取網站公告、交易提示、消息推送等方式告知(zhī)客戶，客戶應按照升級和調整後的業務功能或交易規則辦理電(diàn)子銀行業務。如客戶不同意有關變更，可辦理電(diàn)子銀行注銷手續，未辦理電(diàn)子銀行注銷手續的，視為客戶同意有關變更。第二十二條本章程由秦農銀行制定并修改。秦農銀行如對章程進行修改，将提前通過營業網點、網站、消息推送等方式将修改後的章程進行公告。客戶若因對章程的修改有異議而決定不繼續使用秦農銀行電(diàn)子銀行的，可辦理電(diàn)子銀行注銷手續。客戶未注銷電(diàn)子銀行的，視為同意接受對章程的修改。第二十三條客戶使用電(diàn)子銀行時，如其使用的服務功能涉及到秦農銀行其它業務的，須同時遵守與該業務相關的章程、協議或交易規則；如其使用的服務功能涉及第三方的，還應同時遵守第三方的交易規則。第二十四條秦農銀行有權基于預防電(diàn)子銀行欺詐的目的或有權機關的要求監控客戶通過秦農銀行電(diàn)子銀行進行的操作及交易，并提供相關記錄。同時，一(yī)旦發現客戶有洗錢、逃稅、欺詐、恐怖融資(zī)等違法犯罪嫌疑，秦農銀行有權拒絕辦理，或按照有關規定開(kāi)展盡職調查後繼續辦理或采取向相關機構報告、暫停客戶電(diàn)子銀行服務等措施。客戶不得隐瞞真實業務背景或提供不完整、不真實的信息。第二十五條客戶授權秦農銀行在本人電(diàn)子銀行業務處理過程中(zhōng)，根據業務申請、身份識别、業務辦理、風險監測與管理等業務需要，可在依法合規的前提下(xià)查詢、收集、留存并使用本人授權信息。客戶授權信息包括但不限于姓名、性别、手機号碼、證件号碼、證件類型、證件有效期、聯絡地址、職業、國籍、面部/指紋/聲紋等生(shēng)物(wù)特征、銀行賬号、交易信息、與秦農銀行服務相關的設備信息和位置信息等，以及對公客戶的企業名稱、統一(yī)社會信用代碼、營業執照及其他證照信息等。客戶授權秦農銀行可根據信息查詢與身份核驗以及提供消息推送服務、基于位置的服務等第三方合作服務的需要，按照最少必要原則将客戶授權信息提供至秦農銀行、監管機構、司法機關、仲裁機構、行政機構、銀行卡組織、電(diàn)信運營商(shāng)、為處理本章程項下(xià)事務目的的合作機構（包括但不限于第三方服務提供商(shāng)）等。第二十六條客戶在使用秦農銀行電(diàn)子銀行過程中(zhōng)，如遇到問題，可通過以下(xià)方式進行咨詢反饋及投訴建議：（一(yī)）緻電(diàn)秦農銀行24小(xiǎo)時客服電(diàn)話(huà)（029-96111）；（二）登錄秦農銀行門戶網站（https://www.qinnongbank.com）提出意見建議；（三）前往秦農銀行各營業網點。第六章 附則第二十七條客戶在辦理電(diàn)子銀行業務過程中(zhōng)如發生(shēng)争議，應遵照國家法律法規、本章程及相關協議與秦農銀行協商(shāng)解決。協商(shāng)不成的，任何一(yī)方均可向秦農銀行所在地人民法院提起訴訟。客戶在任何情況下(xià)不應攻擊秦農銀行電(diàn)子銀行系統，不應诋毀、損害秦農銀行聲譽，秦農銀行保留在此情況下(xià)向客戶追償一(yī)切損失的權利。 第二十八條秦農銀行客戶服務電(diàn)話(huà)029-96111；官方網站地址https://www.qinnongbank.com。第二十九條秦農銀行電(diàn)子銀行的一(yī)切所有者權利（包括但不限于所有權和知(zhī)識産權）在任何時候歸秦農銀行所有。 第三十條本章程由秦農銀行負責制定、修改和解釋，自發布之日起實施。