産品登記編碼：C1301821000004

秦農銀行秦滿嘉年系列定開(kāi)式淨值型理财産品

（月利2号）

産品說明書(shū)

（産品編号：QMJN201218001）

重要須知(zhī)

l  本理财産品是由陝西秦農農村(cūn)商(shāng)業銀行股份有限公司（以下(xià)簡稱秦農銀行）自主設計、投資(zī)、運作與銷售的理财産品。秦農銀行承諾以誠實信用、勤勉盡責的原則，并根據本産品說明書(shū)所載要求管理和運用理财産品資(zī)産。

l  本理财産品的理财産品合同由本《理财産品銷售協議書(shū)》、《産品說明書(shū)》、《風險揭示書(shū)》、《投資(zī)協議書(shū)》、《投資(zī)者權益須知(zhī)》五部分(fēn)共同組成且不可分(fēn)割。在購買理财産品前，請投資(zī)者仔細閱讀理财産品合同中(zhōng)的各項條款，确保完全理解本理财産品的性質及風險揭示等内容，詳細了解和審慎評估本理财産品的資(zī)金投資(zī)方向、風險類型等基本情況，并充分(fēn)、慎重考慮自身的風險承受能力、财務狀況和資(zī)産管理需求匹配等。如投資(zī)者對本産品說明書(shū)的内容有任何疑問，請向秦農銀行營業網點咨詢。

l  本理财産品僅向依據中(zhōng)華人民共和國有關法律法規及本産品說明書(shū)規定可以購買本理财産品的投資(zī)者發售。

l  投資(zī)者應當承諾購買本理财産品的資(zī)金不存在使用貸款、發行債券等籌集的非自有資(zī)金投資(zī)本理财産品的情形。

l  投資(zī)者承諾投資(zī)本理财産品的資(zī)金為投資(zī)者合法持有，不存在代他人持有或投資(zī)本理财産品的情形；投資(zī)于本理财産品的資(zī)金不屬于依據聯合國、中(zhōng)國政府等國際組織或政府制裁範圍，僅為合法目的投資(zī)本理财産品；如發生(shēng)異常情況，投資(zī)者将配合秦農銀行開(kāi)展客戶身份識别及盡職調查等反洗錢活動，及時、真實、準确、完整提供身份信息及資(zī)金來源等信息。

l  在簽署理财産品合同前,請投資(zī)者認真了解本産品說明書(shū)所有條款,尤其是關于理财産品資(zī)産投向、運作方式、風險揭示、産品風險等級以及适用的投資(zī)者風險等級、信息披露、産品期限等，并在購買本理财産品後，投資(zī)者應随時關注本理财産品的信息披露情況，及時獲取相關信息。

l  本理财産品為定開(kāi)式淨值型理财産品。屬于低風險理财産品，但投資(zī)者的本金仍可能會因市場變動等蒙受重大(dà)損失，投資(zī)者應充分(fēn)認識投資(zī)風險，充分(fēn)、審慎評估自己的風險承受能力，謹慎投資(zī)。本産品說明書(shū)中(zhōng)任何業績比較基準、測算收益或類似表述均屬不具有法律約束力的用語，不代表投資(zī)者可能獲得的實際收益，亦不構成秦農銀行對本理财産品的任何收益承諾。投資(zī)者所能獲得的最終收益以秦農銀行實際支付為準。

l  在本理财産品存續期内，如出于維持本理财産品正常運營需要且在不損害投資(zī)者利益的前提下(xià)，或因國家法律法規、監管規定發生(shēng)變化，秦農銀行有權在法律允許的範圍内單方對本産品說明書(shū)進行修訂。秦農銀行決定對本産品說明書(shū)進行修訂的，将按照本産品說明書(shū)“信息披露”條款的約定通知(zhī)投資(zī)者。

l  為貫徹落實《中(zhōng)國銀行保險監督管理委員(yuán)會辦公廳關于進一(yī)步做好銀行理财信息登記工(gōng)作有關事項的通知(zhī)》（銀保監辦發〔2018〕10号）和《中(zhōng)國銀行保險監督管理委員(yuán)會辦公廳關于進一(yī)步做好銀行理财信息登記工(gōng)作有關事項的通知(zhī)》實施細則>的通知(zhī)》（理财中(zhōng)心發〔2018〕18号）文件中(zhōng)關于加強投資(zī)者信息登記的工(gōng)作要求，秦農銀行将對2018年10月1日以後成立的理财産品，向監管機構報送投資(zī)者身份信息（包含投資(zī)者類别、個人證件類型、機構證件類型、其他證件類型、證件号碼、性别、手機号碼或固定電(diàn)話(huà)号碼、電(diàn)子郵箱等信息）、每日持倉信息（包含持有日期、币種、持有份額、持有金額信息等）、投資(zī)者明細信息。投資(zī)者簽署本理财産品銷售文件即視為已經同意秦農銀行将投資(zī)者身份信息及每日持倉信息報送相關監管機構。

l  秦農銀行和投資(zī)者應各自承擔其在理财産品合同項下(xià)應交納的稅費(fèi)。理财本金所産生(shēng)的理财收益，秦農銀行暫不代扣代繳稅費(fèi)，但若根據相關法律、法規的規定或稅務等國家機關的命令或要求，秦農銀行有義務代扣代繳投資(zī)者承擔的稅費(fèi)時，秦農銀行将進行代扣代繳。

l  本理财産品秦農銀行内部風險評級級别為R2，本風險評級為秦農銀行内部評級結果，該評級僅供投資(zī)者參考，不具備法律效力。理财産品秦農銀行内部風險評級說明見下(xià)表：

l  秦農銀行有權依法對本産品說明書(shū)進行解釋。

l  投資(zī)者對本理财産品及相關服務有任何疑問或投訴意見，請聯系秦農銀行的理财經理或反饋至秦農銀行營業網點，聯系方式見本産品說明書(shū)，撥打秦農銀行客戶服務中(zhōng)心電(diàn)話(huà)或以書(shū)信等方式聯系。

一(yī)、名詞釋義

在本理财産品說明書(shū)中(zhōng)，除非有上下(xià)文另有明确約定，下(xià)列用詞将具有如下(xià)含義：

（一(yī)）參與主體(tǐ)用語

1.管理人/産品管理人/投資(zī)管理人：指陝西秦農農村(cūn)商(shāng)業銀行股份有限公司，以下(xià)簡稱秦農銀行。

2.托管人：指招商(shāng)銀行股份有限公司。

3.代銷機構：指接受秦農銀行委托的代理銷售金融機構。

4.運營服務機構：指華泰證券股份有限公司，負責協助辦理份額計算、估值核算、信息披露、以及其他增值運營服務。

5.認購人：指在認購期間簽署理财産品合同并向理财産品管理人交付認購資(zī)金的投資(zī)者。

6.理财産品份額持有人/持有人：指經管理人确認認購成功，并進行理财産品份額登記，持有理财産品份額的投資(zī)者。

7.投資(zī)者：指符合相關法律法規、監管規定要求的，可以購買理财産品的自然人、法人和其他組織。其中(zhōng)，個人投資(zī)者指符合相關法律法規、監管規定要求的，經管理人或代銷機構的個人投資(zī)者投資(zī)風險承受能力評估體(tǐ)系評定為适合的自然人；機構投資(zī)者指符合相關法律法規、監管規定要求的法人和其他組織。個人投資(zī)者和機構投資(zī)者合稱投資(zī)者。

8.中(zhōng)國銀保監會：指中(zhōng)國銀行保險監督管理委員(yuán)會。

（二）法律文件用語

1.《理财産品銷售協議書(shū)》：是指作為《秦農銀行秦滿嘉年系列定開(kāi)式淨值型理财産品（月利2号）合同》理财産品銷售文件不可分(fēn)割組成部分(fēn)的協議書(shū)，以及對該文件的有效修改或補充。

2.《産品說明書(shū)》：指作為《秦農銀行秦滿嘉年系列定開(kāi)式淨值型理财産品（月利2号）合同》理财産品銷售文件不可分(fēn)割組成部分(fēn)的産品說明書(shū)，以及對該文件的有效修改或補充。

3.《投資(zī)協議書(shū)》：指作為《秦農銀行秦滿嘉年系列定開(kāi)式淨值型理财産品（月利2号）合同》理财産品銷售文件不可分(fēn)割組成部分(fēn)的投資(zī)協議書(shū)，以及對該文件的有效修改或補充。

4.《風險揭示書(shū)》：指作為《秦農銀行秦滿嘉年系列定開(kāi)式淨值型理财産品（月利2号）合同》理财産品銷售文件不可分(fēn)割組成部分(fēn)的風險揭示書(shū)，以及對該文件的有效修改或補充。

5.《客戶權益須知(zhī)》：指作為《秦農銀行秦滿嘉年系列定開(kāi)式淨值型理财産品（月利2号）合同》理财産品銷售文件不可分(fēn)割組成部分(fēn)的客戶權益須知(zhī)，以及對該文件的有效修改或補充。

6.理财産品合同：指由《理财産品銷售協議書(shū)》、《産品說明書(shū)》、《投資(zī)協議書(shū)》《風險揭示書(shū)》和《客戶權益須知(zhī)》不可分(fēn)割的五個部分(fēn)組成。

（三）理财産品用語

1.本理财産品/理财産品：指秦農銀行秦滿嘉年系列定開(kāi)式淨值型理财産品（月利2号）。

2.認購資(zī)金：指在認購期，投資(zī)者為認購理财産品份額而向管理人交付的貨币資(zī)金。為免疑義，認購資(zī)金不包含認購資(zī)金在認購期内所産生(shēng)的利息。

3.理财産品募集資(zī)金：指按照理财産品合同約定認購人交付的、并經管理人确認認購成功而進入理财産品賬戶的認購資(zī)金的總和。

4.理财産品資(zī)金：指理财産品募集資(zī)金，以及管理人管理、運用、處分(fēn)等該理财産品募集資(zī)金而取得且歸于理财産品所有的貨币資(zī)金。

5.理财産品費(fèi)用：指管理人為成立理财産品及處理理财産品事務目的而支出的所有費(fèi)用，包括但不限于管理人收取的固定管理費(fèi)、托管人收取的托管費(fèi)、運營機構收取的運營費(fèi)用、銷售機構收取的銷售服務費(fèi)、超額業績報酬、交易費(fèi)用（包含但不限于交易傭金、撮合費(fèi)用等）、理财産品驗資(zī)費(fèi)、審計費(fèi)、律師費(fèi)、信息披露費(fèi)、清算費(fèi)、執行費(fèi)用等相關費(fèi)用，具體(tǐ)以管理人的支出為準。

6.訴訟費(fèi)用：指與标的資(zī)産或标的資(zī)産投資(zī)相關且為理财産品利益目的而進行的訴訟或仲裁等法律程序相關的費(fèi)用，包括但不限于訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、财産保全費(fèi)、律師費(fèi)和執行費(fèi)，以及因訴訟或仲裁之需要而委托中(zhōng)介機構或司法機構進行鑒定、評估等而産生(shēng)的費(fèi)用。

7.理财産品稅費(fèi)：指根據相關法律法規和理财産品合同約定，理财産品應繳納和承擔的稅收和有權政府部門向理财産品征收的稅費(fèi)。

8.清算收益分(fēn)配：指本理财産品在清算期對經清算的剩餘理财産品資(zī)産進行分(fēn)配。

9.理财産品份額：指投資(zī)者持有本理财産品的單位數額。理财産品份額持有人基于其所持有的理财産品份額享有理财産品利益、承擔理财産品資(zī)産風險。

10.理财産品份額淨值：指理财産品份額的單位淨值，即每1份理财産品份額以人民币計價的價格。

11.理财産品估值：指計算評估理财産品資(zī)産以确定理财産品份額淨值的過程。

12.認購：指投資(zī)者根據《産品說明書(shū)》約定申請購買理财産品份額的行為。

13.業績比較基準：指管理人基于過往投資(zī)經驗及對理财産品存續期投資(zī)市場波動的預判所設定的投資(zī)目标，業績比較基準不代表本理财産品的未來表現和實際收益，或投資(zī)管理人對本理财産品進行的收益承諾。

14.申購/贖回：指在理财産品的開(kāi)放(fàng)期内，投資(zī)者向理财産品管理人提出對理财産品份額進行購買或賣出的行為。

15.巨額贖回：在理财産品存續期内的每個贖回日，若淨贖回申請（贖回申請份額總數扣除申購申請份額總數）超過理财産品上一(yī)工(gōng)作日日終份額的10%，即為巨額贖回。

（四）相關賬戶用語

理财托管賬戶：指管理人以理财産品的名義在托管人處單獨開(kāi)立的資(zī)金管理賬戶，理财産品資(zī)金的一(yī)切收支活動，均必須通過該賬戶進行。

（五）期間與日期

1.交易日：指上海證券交易所和深圳證券交易所的正常開(kāi)盤交易日。

2.工(gōng)作日/銀行工(gōng)作日：指除中(zhōng)國法定節假日和公休日外(wài)的其他日。

3.認購期：指理财産品成立前，管理人接受理财産品認購的時間。但在該期間内如提前達到《産品說明書(shū)》所載的募集規模上限的，管理人有權宣布認購期提前結束，停止接受認購申請；該情況下(xià)，理财産品登記日和理财産品成立日，維持《産品說明書(shū)》的約定，保持不變。

4.認購登記日：指管理人對認購人提交的認購申請進行理财産品份額登記的日期。

5.理财産品成立日：指達到《産品說明書(shū)》約定的成立條件後理财産品成立的日期。

6.理财産品到期日：指理财産品預定期限屆滿之日。

7.理财産品實際到期日：指理财産品實際終止之日，包括理财産品預定期限屆滿的到期日，或在理财産品存續期内秦農銀行根據本理财産品說明書(shū)約定宣布本理财産品提前到期而終止之日或宣布本理财産品延長後的實際到期日。

8.理财産品存續期：指自理财産品成立日起至理财産品實際到期日的期間，如到期日遇非工(gōng)作日則順延至下(xià)一(yī)個工(gōng)作日。

9.估值日：本理财産品存續期間，每個開(kāi)放(fàng)期最後一(yī)天、每季最後一(yī)個交易日及最後一(yī)個交易日（或理财産品終止日）為估值日，秦農銀行公布以估值日計算的理财産品淨值信息。

10.申購、贖回期/ 開(kāi)放(fàng)期：指本産品開(kāi)放(fàng)申購、贖回的期間。本産品成立後，每月開(kāi)放(fàng)申購/贖回一(yī)次。

11.申購、贖回日/開(kāi)放(fàng)日：指為投資(zī)者辦理本理财産品份額申購、贖回或其他業務的交易日。

12.申購、贖回确認日：每個開(kāi)放(fàng)期後的下(xià)一(yī)工(gōng)作日為該開(kāi)放(fàng)期對應申購/贖回确認日。

13.投資(zī)周期：每個開(kāi)放(fàng)期結束後的第一(yī)日（含）至下(xià)一(yī)開(kāi)放(fàng)期最後一(yī)日（含）為一(yī)個投資(zī)周期，首個投資(zī)周期為産品成立日（含）至第一(yī)個開(kāi)放(fàng)期最後一(yī)日（含）。

14.清算期：自本理财産品實際到期日至投資(zī)者理财本金及收益到賬日期間。清算期内管理人不計付利息。清算期原則上不得超過5個工(gōng)作日，如管理人預計清算期超過5個工(gōng)作日的，管理人将在理财産品終止前，提前2個工(gōng)作日按照理财産品說明書(shū)中(zhōng)有關“信息披露”的約定向投資(zī)者進行信息披露。

（六）相關事件用語

不可抗力及/或意外(wài)事件：指理财産品各方不能預見、不能避免且不能克服的客觀情況，該事件妨礙、影響或延誤任何一(yī)方依相關理财産品合同履行其全部或部分(fēn)義務。該事件包括但不限于：

1.地震、台風、海嘯、洪水、火(huǒ)災、停電(diàn)、瘟疫；

2.戰争、政變、恐怖主義行動、騷亂、罷工(gōng)、疫情防疫；

3.新的适用法律或國家政策的頒布或實施、對原适用法律或國家政策的修改；

4.金融管理部門強制要求終止理财産品（該等強制要求不可歸咎于任何一(yī)方）；

5.因理财産品各方和/或其關聯方運營網絡系統遭受黑客攻擊、電(diàn)信部門技術調整或故障等原因而造成的理财産品各方和/或其關聯方之服務、營業的中(zhōng)斷或者延遲。

（七）其他

1.中(zhōng)國：指中(zhōng)華人民共和國（為本理财産品之目的，不包括香港特别行政區、澳門特别行政區和台灣地區）。

2.元：指人民币元。

3.适用法律：指在理财産品合同簽署日和履行過程中(zhōng)，中(zhōng)國任何立法機構、政府部門、銀行間交易商(shāng)協會、證券交易所、證券登記計算機構、基金業協會依法頒布的，适用于本理财産品相關事宜的法律、行政法規、地方法規、部委規章、地方政府規章、規範性文件、規則、通知(zhī)、須知(zhī)、業務指南(nán)、指引或操作規程，及其有效的修改、更新或補充。

二、理财産品要素

為便于投資(zī)者了解本理财産品的概要，管理人列舉以下(xià)核心要素，但本要素表信息并非管理人向投資(zī)者披露信息之全部。投資(zī)者在購買本理财産品前，須全面閱讀并确保充分(fēn)知(zhī)悉理财産品合同的各部分(fēn)信息，以全面了解本理财産品的所有事項。

三、投資(zī)運作

（一(yī)）投資(zī)範圍及比例

本理财産品是固定收益類理财産品，投資(zī)範圍具體(tǐ)如下(xià)：

1.債權類資(zī)産：直接或通過資(zī)産管理計劃投資(zī)于現金、銀行存款、大(dà)額可轉讓存單、同業存單（NCD）、逆回購等貨币市場工(gōng)具；銀行間市場和交易所市場交易的國債、地方政府債、各類金融債（含次級債、二級資(zī)本債等）、中(zhōng)央銀行票(piào)據、企業債券、公司債券、銀行間市場交易商(shāng)協會注冊發行的各類債務融資(zī)工(gōng)具（短期融資(zī)券、超短期融資(zī)券、中(zhōng)期票(piào)據、非公開(kāi)定向債務融資(zī)工(gōng)具等）、資(zī)産支持證券(包括但不限于資(zī)産支持證券、資(zī)産支持票(piào)據、抵押貸款證券化等)、可轉債、可交換債、中(zhōng)小(xiǎo)企業集合票(piào)據、收（受）益權憑證、項目收益債券、項目收益票(piào)據（PRN）等債權類資(zī)産；貨币基金、債券基金等公募證券投資(zī)基金産品；北(běi)金所債權融資(zī)計劃、理财直融工(gōng)具、銀登中(zhōng)心信貸資(zī)産流轉項目和其他未列示的債權類資(zī)産以及符合監管要求的其他固定收益類資(zī)産。本類資(zī)産投資(zī)比例不低于80%。

2.權益類資(zī)産：含權類資(zī)産及權益類資(zī)産管理産品等。本類資(zī)産投資(zī)比例不高于20%。

（二）産品因為流動性需要可開(kāi)展存單質押、債券正回購等融資(zī)業務，本産品總資(zī)産不超過淨資(zī)産的140%。

（三）秦農銀行秉承價值投資(zī)的理念，通過資(zī)産組合管理實現本理财産品安全性、流動性與收益性的平衡。本理财産品基礎資(zī)産均經過秦農銀行内部審批流程篩選和審批，達到可投資(zī)标準。

（四）秦農銀行有權對投資(zī)範圍、投資(zī)品種或投資(zī)比例進行調整，并按照本産品說明書(shū)“信息披露”章節約定的方式通知(zhī)投資(zī)者，投資(zī)者在信息披露期間未提出書(shū)面異議的，即視為書(shū)面同意，本産品說明書(shū)變動自信息披露期結束後自動生(shēng)效。除高風險類型的理财産品超出比例範圍投資(zī)較低風險資(zī)産外(wài)，投資(zī)者如不同意秦農銀行調整的，可在秦農銀行公告的補充或修改後的相關業務調整生(shēng)效前贖回。

（五）非因秦農銀行主觀因素導緻理财産品投資(zī)比例暫時超出上述浮動區間且可能對理财産品收益産生(shēng)重大(dà)影響的，秦農銀行将按照本産品說明書(shū)“信息披露”章節約定的方式通知(zhī)投資(zī)者。同時秦農銀行将盡力在流動性受限資(zī)産可出售、可轉讓或恢複交易的15個交易日内調整至符合要求。

四、投資(zī)管理人

本理财産品的投資(zī)管理人為秦農銀行。秦農銀行負責本理财産品的投資(zī)運作和産品管理，投資(zī)者在此授權并同意秦農銀行享有以下(xià)權利：

（一(yī)）按照本理财産品合同的約定，管理、運用和處分(fēn)理财産品資(zī)金。

（二）按照本理财産品合同的約定，及時獲得理财産品費(fèi)用。

（三）管理人以其固有财産先行墊付因處理本理财産品相關事務所支出的理财産品費(fèi)用及稅費(fèi)的，對理财産品資(zī)金享有優先受償的權利。

（四）管理人有權根據本理财産品合同的約定提前終止或延長本理财産品的期限。

（五）管理人有權調整本理财産品的理财産品規模上限、認購起點、認購資(zī)金的最低金額等要素。

（六）管理人有權按照法律規定和監管機構的要求将投資(zī)者的信息向有權部門或相關機構披露。

（七）以理财産品投資(zī)管理人的名義，依照法律法規相關規定以及為理财産品的利益，對被投資(zī)的各類基金（含公募基金和私募基金）、公司/企業等行使出資(zī)人/投資(zī)者權利（包括但不限于表決投票(piào)的權利）以及行使因理财産品财産投資(zī)于證券類基礎資(zī)産（含債券）或其他基礎資(zī)産（包括但不限于債權類資(zī)産）所産生(shēng)的相關權利。

（八）以理财産品投資(zī)管理人的名義，依照法律法規相關規定以及代表理财産品份額持有人的利益行使代為追索的權利（包括但不限于提起訴訟/仲裁、申請保全/執行的權利）或者實施其他法律行為。

（九）在法律法規、監管政策允許的前提下(xià)調整估值日。

（十）法律法規、監管政策和本理财産品合同約定的其他權利。

五、投資(zī)者賬戶

（一(yī)）投資(zī)者認購本理财産品的資(zī)金劃出賬戶應與本理财産品到期或期間贖回（如有）接收資(zī)金的賬戶相同。

（二）在本理财産品存續期間，除非經管理人同意，該賬戶不得變更、注銷。為保證理财産品到期後本金及收益（如有）的正常兌付，投資(zī)者須确保購買本産品的理财資(zī)金賬戶正常有效。

（三）如發生(shēng)投資(zī)者賬戶被有權機關采取司法強制措施的，投資(zī)者不得申請對投資(zī)者賬戶予以變更或注銷。

（四）投資(zī)者與秦農銀行簽署理财産品合同後，秦農銀行在劃款時，不再通過任何方式與投資(zī)者進行最後确認，直接劃款。

六、理财産品認購

（一(yī)）認購份額：1元人民币為1份。

（二）理财産品規模：本産品存續期規模下(xià)限1000萬人民币，上限為100億元，若超出理财産品規模上限，秦農銀行有權暫停接受認購申請。若本産品存續期内，産品規模低于1000萬，秦農銀行有權但無義務宣布本産品提前終止。

（三）在認購期内，投資(zī)者可多次認購，本理财産品累計認購份額達到發行規模上限時，秦農銀行有權停止接受認購申請。

（四）認購方式及确認：

1.本理财産品采取金額認購的方式。

2.秦農銀行受理認購申請并不表示對該申請成功的确認，而僅代表秦農銀行收到了認購申請，申請是否成功以秦農銀行的最終另行确認為準。秦農銀行在認購登記日為投資(zī)者登記認購份額，投資(zī)者應在本理财産品成立後及時查詢最終成交确認情況及認購的份額。

3.投資(zī)者在認購期内的認購申請被受理後，認購款項應同時以人民币資(zī)金形式存入秦農銀行，且秦農銀行有權凍結該部分(fēn)資(zī)金。該部分(fēn)資(zī)金自認購之日（含）起，至認購登記日（不含）止，秦農銀行以活期計付利息。

七、理财産品申購、贖回及分(fēn)紅

（一(yī)）産品投資(zī)周期及開(kāi)放(fàng)期

本理财産品固定為每35天為一(yī)個投資(zī)周期，每個投資(zī)周期的最後7個自然日為開(kāi)放(fàng)期，投資(zī)者可通過申購/贖回方式參與/退出投資(zī)周期的運作，申贖确認日為産品每個運作周期結束後的第1個工(gōng)作日，如遇中(zhōng)國大(dà)陸法定休假日,則順延調整。我(wǒ)(wǒ)行有權調整每周期運作天數和節假日順延規則，并在調整實際發生(shēng)之前3個工(gōng)作日于我(wǒ)(wǒ)行官方網站等渠道予以公告。（申贖确認日及開(kāi)放(fàng)期列示詳見附錄）

（二）申購與贖回原則

1.投資(zī)者贖回本産品時，秦農銀行不承諾保證本金。

2.本産品采用“金額申購、份額贖回”的原則，即申購以金額申請，贖回以份額贖回。

3.投資(zī)者申購、贖回本産品時，采用“未知(zhī)價”原則，即本産品申購和贖回價格為申購、贖回确認日确認的前一(yī)工(gōng)作日理财産品份額淨值。

4.秦農銀行将在開(kāi)放(fàng)期結束後第1個工(gōng)作日為投資(zī)者登記份額并成功扣減投資(zī)者賬戶資(zī)金，扣劃款項成功後投資(zī)者申購成功。投資(zī)者申購成功後，可在此後合适開(kāi)放(fàng)期贖回持有份額；确認投資(zī)者申請贖回後，秦農銀行在開(kāi)放(fàng)期結束後第1個工(gōng)作日為投資(zī)者扣減份額，并将投資(zī)者應得的贖回資(zī)金于贖回期後5個工(gōng)作日内劃轉至投資(zī)者賬戶。

5. 因不可抗力導緻理财産品無法繼續申購或贖回時，秦農銀行有權拒絕或暫停接受投資(zī)者的申購或贖回的申請。

6.投資(zī)者可于開(kāi)放(fàng)日向秦農銀行提出贖回申請，秦農銀行按照先申請、先贖回原則确認贖回申請，如該贖回日内淨贖回份額合計超過理财産品上一(yī)工(gōng)作日日終份額的10%，則發生(shēng)巨額贖回事件，秦農銀行有權拒絕接受超過10%以上部分(fēn)的贖回申請。

7.投資(zī)者在申購、贖回期内提交的申購、贖回申請，在被秦農銀行确認成功之前的開(kāi)放(fàng)期的交易時間内，可以撤銷。

（三）産品分(fēn)紅

本理财産品單個投資(zī)周期結束日若份額淨值大(dà)于1.0000，則進行現金分(fēn)紅，分(fēn)紅後産品份額淨值為1.0000；單個投資(zī)周期結束日若份額淨值小(xiǎo)于1.0000，則不執行分(fēn)紅操作。

八、理财産品估值

（一(yī)）估值目的

本理财産品資(zī)産估值的目的是客觀、準确地反映理财産品資(zī)産的價值。經理财産品資(zī)産估值後确定的産品份額淨值，為信息披露、計算申購和贖回理财産品的份額提供依據。

（二）估值頻(pín)率

本理财産品收益率随投資(zī)收益變化。本産品成立後，管理人對理财産品每個工(gōng)作日估值。

（三）理财産品份額淨值

理财産品份額淨值指1份理财産品份額以人民币計價的價格。

理财産品份額淨值=（理财産品總資(zī)産-總負債）/理财産品總份額。

理财産品份額淨值精确到小(xiǎo)數點後4位，小(xiǎo)數點4位以後舍位。

（四）理财産品份額淨值公告日

秦農銀行将在開(kāi)放(fàng)期後兩個工(gōng)作日内通過本産品說明書(shū)之“信息披露”約定的渠道發布估值日的理财産品份額淨值信息。

（五）估值對象

運用理财産品所持有的一(yī)切金融資(zī)産和金融負債。

（六）估值方法

理财産品所投資(zī)各類資(zī)産根據《企業會計準則》、參照《證券投資(zī)基金會計核算業務指引》估值，監管部門有最新規定的，從其規定，具體(tǐ)估值方法如下(xià)：

1.債券估值方法

債券投資(zī)采用市價估值，原則上采用中(zhōng)央國債登記公司估值确定公允價值。資(zī)産支持證券、私募債、定向融資(zī)工(gōng)具等交易不活躍的資(zī)産，可按成本估值。以收取合同現金流為目的并持有到期的資(zī)産，采用攤餘成本估值。

2.銀行存款、貨币市場工(gōng)具和正常類非标準化債權資(zī)産等固定收益類投資(zī)以成本列示，按商(shāng)定利率在實際持有期間内逐日計提利息。

3.基金、信托計劃、資(zī)産管理計劃等。

（1）若合同約定估值方案，以基金、信托計劃、資(zī)産管理計劃的管理人提供的最新報價估值。報價包括資(zī)産的單位淨值、每萬份收益以及其他形式的投資(zī)收益。

（2）若合同未約定估值方案，以成本法估值，定期計提預期收益（若有）。如資(zī)産存續期間發生(shēng)影響資(zī)産未來現金流的重大(dà)事件的，經産品管理人合理判斷後對資(zī)産價值進行重估。

4.其他資(zī)産類估值

其他資(zī)産存在并可以确定公允價值的，以公允價值計算，公允價值不能确定的按取得時的成本按攤餘成本法計算。

5.國家有最新規定的，按其規定進行估值。

6.在任何情況下(xià)，産品管理人與托管人所共同認可的估值方式均視為客觀、公允的估值方法。該産品估值均以産品公布的估值結果為準。

7.若有确鑿證據表明按上述方法進行計價不能客觀反映其公允價值的，秦農銀行有權按照最能反映其公允價值的方法估值。

（七）暫停估值的情形

1.理财産品投資(zī)所涉及的交易市場遇法定節假日或因其他原因暫停營業時暫停估值，該種情況理财産品估值日期順延到下(xià)一(yī)交易日。

2.因不可抗力或其他情形緻使理财産品投資(zī)管理人、理财産品托管人無法準确評估資(zī)産價值時。

3.理财産品投資(zī)的信托計劃/資(zī)管計劃合同約定暫停估值的情形發生(shēng)，導緻理财産品無法估值的。

4.投資(zī)管理人、理财産品托管人有合理理由認為将影響本理财産品估值的其他情形發生(shēng)。

（八）估值錯誤的處理

理财産品投資(zī)管理人和理财産品托管人将采取必要、适當、合理的措施确保理财産品估值的準确性、及時性。當理财産品份額淨值小(xiǎo)數點後4位以内(含第4位)發生(shēng)估值錯誤時，視為理财産品份額淨值錯誤。

1.估值錯誤處理原則

（1）由于理财産品投資(zī)管理人或理财産品托管人自身的過錯造成估值錯誤，導緻投資(zī)者遭受損失的，由估值錯誤責任方按照過錯程度各自對該估值錯誤導緻投資(zī)者遭受的直接損失給予賠償，承擔賠償責任。

（2）對于因技術原因引起的差錯，若系同行業現有技術水平無法預見、無法避免、無法抗拒，屬不可抗力。因不可抗力原因出現差錯的當事人不對投資(zī)者承擔賠償責任，但因該差錯取得不當得利的投資(zī)者仍應負有返還不當得利的義務。

（3）因理财産品托管人估值錯誤造成财産損失時，理财産品投資(zī)管理人應向托管人追償。若理财産品投資(zī)管理人和理财産品托管人之外(wài)的第三方估值差錯造成财産的損失，并拒絕進行賠償時，理财産品由理财産品投資(zī)管理人負責向差錯方追償；追償過程中(zhōng)産生(shēng)的有關費(fèi)用，應列入産品費(fèi)用，從資(zī)産中(zhōng)支付。

（4）當估值出現錯誤時，因估值錯誤而獲得不當得利的投資(zī)者負有及時返還不當得利的義務。

（5）按法律法規規定的其他原則處理估值錯誤。

2.估值錯誤處理程序

估值錯誤被發現後，理财産品投資(zī)管理人和理财産品托管人應當及時進行處理，處理的程序如下(xià)：

（1）查明估值錯誤發生(shēng)的原因，列明所有的管理人和托管人并根據估值錯誤發生(shēng)的原因确定估值錯誤的責任方。

（2）根據估值錯誤處理原則對因估值錯誤造成的損失進行評估。

（3）根據理财産品投資(zī)管理人和理财産品托管人協商(shāng)的方法，由理财産品投資(zī)管理人和理财産品托管人共同進行更正，由估值錯誤的責任方進行賠償損失。

（九）特殊情況的處理

1.由于不可抗力原因，或由于證券交易所、期貨交易所、第三方估值機構、信托公司、基金公司等發送數據錯誤等非理财産品投資(zī)管理人和理财産品托管人原因，理财産品投資(zī)管理人和托管人雖然已經采取必要、适當、合理的措施進行檢查，但未能發現錯誤的，由此造成的估值錯誤，理财産品投資(zī)管理人和理财産品托管人免除賠償責任。但理财産品投資(zī)管理人、理财産品托管人應當積極采取必要的措施減輕或消除由此造成的影響。

2.前述内容如法律法規、監管機關另有規定的，或有關會計準則發生(shēng)變化等，按照國家最新規定或理财産品投資(zī)管理人最新約定估值。如果行業另有通行做法，理财産品投資(zī)管理人和理财産品托管人本着平等和保護份額持有人利益的原則進行協商(shāng)。

九、産品的終止和清算

（一(yī)）本理财産品預計到期日為 2030年12月31日，逢非交易日順延至下(xià)一(yī)交易日（下(xià)同）。如因理财産品所投資(zī)的标的資(zī)産因信用風險、市場風險等原因造成理财産品不能按預計到期日到期，理财期限将相應延長。

（二）出現以下(xià)情況，産品管理人有權提前終止本理财産品：

1.由于監管機構要求或法律法規規定需要終止産品的。

2.因不可抗力及/或意外(wài)事件導緻産品管理人無法繼續履行産品合同約定事項的。

3.産品管理人根據市場情況，包括但不限于市場劇烈波動等情形，認為需要終止産品的。

（三）産品的清算

1.在産品到期日或提前終止日，按客戶持有的理财産品份額和理财産品份額淨值之乘積向客戶進行分(fēn)配，分(fēn)配時不收取贖回費(fèi)。

2.自本理财産品到期日或提前終止日至投資(zī)者理财本金及收益（或有）到賬日之間為本理财産品的清算期。清算期不計算利息或投資(zī)收益（或有）。清算期原則上不得超過5個工(gōng)作日，清算期超過5個工(gōng)作日的，理财産品終止前，管理人将提前2個工(gōng)作日通過本産品說明書(shū)之“信息披露”約定的渠道發布相關信息公告通知(zhī)投資(zī)者。

十、理财産品費(fèi)用、收益計算

（一(yī)）理财資(zī)金所承擔的相關費(fèi)用

1.本理财産品所承擔的費(fèi)用包括托管費(fèi)、運營服務費(fèi)、認購/申購費(fèi)、贖回費(fèi)、銷售服務費(fèi)、管理費(fèi)、業績報酬等相關費(fèi)用，以前一(yī)日産品淨值為計算基數。其中(zhōng)，認購/申購及贖回費(fèi)用暫不收取，托管費(fèi)由托管行收取，費(fèi)率為0.01%/年；運營服務費(fèi)由運營機構收取，費(fèi)率為0.01%/年；銷售服務費(fèi)由銷售機構收取，費(fèi)率為0.30%/年；固定管理費(fèi)為0%/年。托管費(fèi)、運營服務費(fèi)、銷售服務費(fèi)每日計提（含節假日）。

托管費(fèi)、運營服務費(fèi)、銷售服務費(fèi)的計算方法如下(xià)：

H=E×費(fèi)率÷當年天數

其中(zhōng)，H為應計提的費(fèi)用，E為上一(yī)日理财産品資(zī)産淨值。

投後管理費(fèi)、交易費(fèi)用（包括但不限于交易傭金、撮合費(fèi)用等）、理财産品驗資(zī)費(fèi)、審計費(fèi)、律師費(fèi)、信息披露費(fèi)、清算費(fèi)、執行費(fèi)用等相關費(fèi)用，具體(tǐ)以實際發生(shēng)為準。

2.理财産品管理人根據理财投資(zī)情況計算業績報酬，每個投資(zī)周期産品折合的實際年化收益率超過業績比較基準區間上限部分(fēn)的20%歸投資(zī)者所有，80%将計提為産品的超額業績報酬。管理人按年提取超額業績報酬，每年不超過2次，且單次提取比例不得超過未提取超額業績報酬的50%，由托管人根據指令劃付給管理人。

（二）持有收益計算

投資(zī)者實際理财收益可按下(xià)式計算：

理财收益額=投資(zī)者持有理财産品份額×（贖回确認日、終止日或到期日确認的份額淨值-初始認購份額淨值或申購确認日确認的份額淨值）+投資(zī)者持有理财期間累計收到的現金分(fēn)紅。

（三）風險示例

情景1：贖回/到期淨值低于認/申購淨值

假設投資(zī)者持有理财産品的份額為5萬份，認/申購價格為1.0550，贖回/到期時的理财産品份額淨值為0.9566，持有期間産品未進行分(fēn)紅，投資(zī)者應得資(zī)金為：5萬份×0.9566 =47830元，則投資(zī)者虧損5萬份×（0.9566-1.0550）=4920元。

情景2：産品提前終止

如果理财産品提前終止，投資(zī)者認/申購并持有理财産品的份額為5萬份， 申購價格為1.0250，提前終止時的理财産品份額淨值為0.9566，持有期間産品未進行分(fēn)紅，投資(zī)者應得資(zī)金為：5萬份×0.9566 =47830元，則投資(zī)者虧損5萬份×（0.9566-1.0250）=3420元。

情景3：最不利投資(zī)情形下(xià)

若投資(zī)者認購本理财産品，最不利情況下(xià)，投資(zī)組合内所有資(zī)産均發生(shēng)風險事件，且投資(zī)組合内所有資(zī)産均發生(shēng)全額損失，則投資(zī)者到期收到款項為0，即投資(zī)者面臨全部本金與收益的損失。

十一(yī)、理财産品稅費(fèi)

（一(yī)）理财産品稅費(fèi)在理财産品資(zī)産中(zhōng)列支。

（二）除理财産品文件另有約定外(wài)，理财産品運作過程中(zhōng)涉及的各納稅主體(tǐ)，依照适用法律規定自行履行納稅義務。

（三）若适用法律要求管理人代扣代繳理财産品份額持有人應納稅款的，管理人将依法履行扣繳義務，份額持有人對此應給予配合。

（四）理财産品在資(zī)産管理、運作、處置過程中(zhōng)産生(shēng)的收入，根據适用法律應繳納增值稅（含增值稅附加稅費(fèi)）及/或其他稅費(fèi)的，即使投資(zī)管理人被稅務機關認定為納稅義務人，該等增值稅（含增值稅附加稅費(fèi)）及/或其他稅費(fèi)仍屬于理财産品稅費(fèi)，應在理财産品資(zī)産中(zhōng)列支、扣除并由管理人申報和繳納，份額持有人對此應予同意及充分(fēn)配合。但投資(zī)管理人向理财産品收取固定管理費(fèi)而産生(shēng)的納稅義務履行，不适用本條。

十二、信息披露

（一(yī)）信息披露的渠道

1.本理财産品存續期間内，秦農銀行通過官網（/），或秦農銀行通過與投資(zī)者約定的聯系方式進行通知(zhī)發布理财産品相關的信息披露。投資(zī)者應定期通過上述相關渠道獲知(zhī)有關本理财産品相關信息。以上相關信息自披露之日即視為已送達投資(zī)者并據約定生(shēng)效之日起生(shēng)效。

若由于投資(zī)者原因無法登陸秦農銀行官網（/）或秦農銀行以約定的聯系方式無法進行有效通知(zhī)，所造成的後果将由投資(zī)者自行承擔，請審慎決定。

2.秦農銀行為投資(zī)者提供本産品相關賬單信息。本産品存續期内，個人投資(zī)者可憑本人身份證件和秦農銀行《理财産品銷售協議書(shū)》在秦農銀行營業網點打印本期産品相關賬單信息；機構投資(zī)者可憑交易賬戶對應的開(kāi)戶印鑒、有效機構證件和秦農銀行《理财産品銷售協議書(shū)》在秦農銀行營業網點打印本期産品相關賬單信息。

（二） 信息披露的内容和時間

1.理财産品發行公告

管理人将在理财産品成立之後5個工(gōng)作日内披露發行公告。

若理财産品不能成立，管理人将在理财産品不能成立的5個工(gōng)作日内披露。

2.産品淨值公告：本理财産品成立後，将在開(kāi)放(fàng)期後2個工(gōng)作日内通過秦農銀行官網（/）公布上一(yī)開(kāi)放(fàng)日的産品份額淨值。

3.理财産品定期報告

本理财産品在每個季度結束之日起15個工(gōng)作日内、上半年結束之日起60日内、每年結束之日起90日内，将通過秦農銀行官網（/）披露本理财産品季度、半年和年度報告等定期報告。理财産品成立不足90日或者存續期不超過90日的，将不編制本産品當期的季度、半年和年度報告。

4.理财産品臨時性信息披露

（1）發生(shēng)理财産品管理人、托管人變更的情形的，秦農銀行将提前20個工(gōng)作日以臨時公告形式向投資(zī)者進行信息披露。

（2）在産品存續期間，秦農銀行可以提前2個工(gōng)作日發布相關信息，對投資(zī)範圍、投資(zī)品種、投資(zī)比例、相關費(fèi)用或其他經秦農銀行判斷可能影響理财産品份額持有人權益的條款進行補充、說明和修改。投資(zī)者如不同意補充或修改後的說明書(shū)，可在秦農銀行公告的補充或修改後的相關業務調整生(shēng)效前贖回本理财産品【此種情況下(xià)秦農銀行将可能開(kāi)放(fàng)特殊贖回期間，具體(tǐ)以屆時秦農銀行的公告為準】，投資(zī)者本金和收益（如有）将在贖回日後5個工(gōng)作日内劃轉至投資(zī)者賬戶。逾期未贖回的視為同意并接受前述調整。

5.理财産品重大(dà)事項公告

理财産品存續期間，如果發生(shēng)秦農銀行認為可能影響産品運作的重大(dà)不利事項時，包括但不限于未按照産品說明書(shū)約定分(fēn)配收益；理财産品所投資(zī)産出現重大(dà)損失；管理人、托管人等出現變更，經營情況出現重大(dà)變化或涉及法律糾紛；市場發生(shēng)重大(dà)變化、投資(zī)的資(zī)産質量發生(shēng)重大(dà)變化或者其它可能對投資(zī)者權益産生(shēng)重大(dà)影響的突發事件等經秦農銀行判斷對理财投資(zī)價值有實質性影響的重大(dà)事件，秦農銀行将在2個工(gōng)作日内向投資(zī)者披露相關信息。

6.理财産品到期公告

理财産品正常到期的，秦農銀行将在理财産品預計到期日後的5個工(gōng)作日内，通過官網（/）發布到期公告。如果秦農銀行決定在理财産品預計到期日之前終止本理财産品，秦農銀行将于提前到期日前2個工(gōng)作日發布到期公告。如果秦農銀行決定延長理财期限，秦農銀行将于預計到期日前2個工(gōng)作日，發布相關信息公告。

到期公告的内容包括理财産品的存續期限、終止日期、收費(fèi)情況和收益分(fēn)配情況等信息。

7.在本理财産品存續期内，如出于維持本理财産品正常運營的需要且在不損害投資(zī)者利益的前提下(xià)，或因國家法律法規、監管規定發生(shēng)變化，秦農銀行有權單方對本産品說明書(shū)進行修訂。秦農銀行決定對産品說明書(shū)進行修訂的，将提前2個工(gōng)作日在秦農銀行官網（/）發布相關信息公告通知(zhī)投資(zī)者。修訂後的産品說明書(shū)對投資(zī)者具有法律約束力。

8.産品存續期間，投資(zī)者應定期登陸秦農銀行官網（/）獲取與本理财産品相關的信息。

十三、法律适用

理财産品合同的訂立、生(shēng)效、履行、解釋、修改和終止等事項适用中(zhōng)國内地法律。

（以下(xià)無正文）