按照陝西銀保監會、陝西銀行業協會安排部署，秦農銀行于組織開(kāi)展以“守住錢袋子 護好幸福家”主題的防範非法集資(zī)宣傳月活動，重點圍繞普及金融知(zhī)識，加強風險警示教育，引導正确維權三方面内容，切實保護金融消費(fèi)者權益。

（一(yī)）

 非法集資(zī)主要表現形式

 非法集資(zī)活動涉及内容廣，表現形式多樣，從目前案發情況看，主要包括債權、股權、商(shāng)品營銷、生(shēng)産經營等四大(dà)類。主要表現有以下(xià)幾種形式：

 1.借種植、養殖、項目開(kāi)發、莊園開(kāi)發、生(shēng)态環保投資(zī)等名義非法集資(zī)。

 2.以發行或變相發行股票(piào)、債券、彩票(piào)、投資(zī)基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資(zī)。

 3.通過認領股份、入股分(fēn)紅進行非法集資(zī)。

 4.通過會員(yuán)卡、會員(yuán)證、席位證、優惠卡、消費(fèi)卡等方式進行非法集資(zī)。

 5.以商(shāng)品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員(yuán)、商(shāng)家聯盟與“快速積分(fēn)法”等方式進行非法集資(zī)。

 6.利用現代電(diàn)子網絡技術構造的“虛拟”産品，如“電(diàn)子商(shāng)鋪”“電(diàn)子百貨”投資(zī)委托經營、到期回購等方式進行非法集資(zī)。

 7.對物(wù)業、地産等資(zī)産進行等份分(fēn)割，通過出售其份額的處置權進行非法集資(zī)。

 8.利用互聯網設立投資(zī)基金的形式進行非法集資(zī)。

 9.利用“電(diàn)子黃金投資(zī)”形式進行非法集資(zī)。

 10.利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資(zī)。

 11.利用互聯網設立投資(zī)基金的形式進行非法集資(zī)。

 12.利用“電(diàn)子黃金投資(zī)”形式進行非法集資(zī)。

（二）

 非法集資(zī)的四個常見手法

 一(yī)是承諾高額回報

 不法分(fēn)子編造“天上掉餡餅”“一(yī)夜成富翁”的神話(huà)，許諾投資(zī)者高額回報。為了騙取更多的人參與集資(zī)，非法集資(zī)人在集資(zī)初期往往按時足額兌現承諾本息，待集資(zī)達到一(yī)定規模後，便秘密轉移資(zī)金或攜款潛逃，使集資(zī)參與人遭受經濟損失。

 二是編造虛假項目

 不法分(fēn)子大(dà)多通過注冊合法的公司或企業，打着響應國家産業政策、開(kāi)展創業創新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費(fèi)旅遊、考察等，騙取社會公衆信任。

 三是以虛假宣傳造勢

 不法分(fēn)子在宣傳上往往一(yī)擲千金，聘請明星代言、名人站台，在各大(dà)廣播電(diàn)視、網絡等媒體(tǐ)發布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。

 四是利用親情誘騙

 有些非法集資(zī)參與人，為了完成或增加自己的業績，有時采取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員(yuán)迅速蔓延，集資(zī)規模不斷擴大(dà)。

（三）

 非法集資(zī)常見套路

 非法集資(zī)違法犯罪分(fēn)子為了引誘群衆上當受騙，達到非法集資(zī)目的，通常采取以下(xià)手段騙取群衆信任。

 裝點公司門面，營造實力假象

 不法分(fēn)子往往成立公司，辦理工(gōng)商(shāng)執照、稅務登記等手續，貌似合法，實則沒有金融資(zī)質。這些公司或辦公地點高檔豪華，或宣傳國資(zī)背景，或投入重金通過各類媒體(tǐ)甚至央視進行包裝宣傳，或在高檔場所（如人民大(dà)會堂）舉行推介會、知(zhī)識講座，邀請名人、學者和官員(yuán)站台造勢，展示與領導合影及各種獎項，欺騙性更強。

 編造投資(zī)項目，打消群衆疑慮

 從過去(qù)的農林礦業開(kāi)發、民間借貸、房地産銷售、原始股發行、加盟經營等形式逐漸升級包裝為投資(zī)理财、财富管理、金融互助理财、海外(wài)上市、私募股權等形形色色的理财項目，并且承諾有擔保、可回購、低風險、高回報等。

 混淆投資(zī)概念，常人難以判斷

 不法分(fēn)子把在地方股交中(zhōng)心挂牌吹成上市，把在美國OTCBB市場挂牌混淆是在納斯達克上市；有的利用電(diàn)子黃金、投資(zī)基金、網絡炒彙等新的名詞迷惑群衆，假稱新投資(zī)工(gōng)具或金融産品；有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費(fèi)增值返利、電(diàn)子商(shāng)務等新的經營方式，欺騙群衆投資(zī)。

 承諾高額回報，編造“緻富”神話(huà)

 高利引誘，是所有詐騙犯罪分(fēn)子欺騙群衆的不二法門。不法分(fēn)子一(yī)開(kāi)始按時足額兌現先期投入者的本息，然後是拆東牆補西牆，用後來人的錢兌現先前的本息，等達到一(yī)定規模後，便秘密轉移資(zī)金，攜款潛逃。

 檢舉非法集資(zī)活動線索是每個公民應盡的責任和義務，一(yī)旦發現非法集資(zī)，請直接向當地公安機關進行舉報或者報案。