金融機構數字化轉型是大(dà)勢所趨，也是金融高質量發展的戰略需要。人民銀行和銀保監會相繼出台《金融科技發展規劃（2022—2025年）》和《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，強調要全面推進數字化轉型，推動金融高質量發展。面對新形勢新挑戰，為順應數字經濟潮流，各家金融機構紛紛加入數字化轉型洪流，在金融科技道路上邁出堅實步伐，推動實現高質量轉型發展。

一(yī)、深刻理解，準确把握數字化發展的趨勢

（一(yī)）數字經濟發展突飛猛進。數字經濟是繼農業經濟、工(gōng)業經濟之後，随着互聯網的發展而産生(shēng)的一(yī)種新的經濟形态。近年來，互聯網、大(dà)數據、雲計算、人工(gōng)智能、區塊鍊等技術加速創新，日益融入經濟社會發展各領域全過程。數據顯示，2020年我(wǒ)(wǒ)國數字經濟規模由2005年的2.6萬億元擴張到39.2萬億元，占GDP比重由2005年的14.2%提升至38.6%，并保持9.7%的高位增長，走在了全球數字經濟的前列。2021年是國家“十四五”的開(kāi)局之年，“國家十四五規劃綱要”指出，“要加快發展數字經濟，推進數字産業化和産業數字化，推動數字經濟和實體(tǐ)經濟深度融合，提升金融科技水平。”2021年10月18日，中(zhōng)共中(zhōng)央政治局就推動我(wǒ)(wǒ)國數字經濟健康發展進行第三十四次集體(tǐ)學習，習近平總書(shū)記強調，“數字經濟發展速度之快、輻射範圍之廣、影響程度之深前所未有，正在成為重組全球要素資(zī)源、重塑全球經濟結構、改變全球競争格局的關鍵力量”。随着我(wǒ)(wǒ)國數字經濟持續快速增長，數字經濟有力支撐了現代化經濟體(tǐ)系的構建，并成為我(wǒ)(wǒ)國國民經濟高質量發展的新動能。

（二）金融數字化發展正當其時。金融是現代經濟的血脈，血脈通，增長才有力。無論是早期的銀行信息化、銀行電(diàn)子化、銀行互聯網金融、銀行金融科技，還是現在正進行的銀行數字化轉型，都是利用各項領先的信息科技，實現銀行效率、效益、效果的全面改進和提升。面對數字化時代的新機遇，銀行業金融機構加緊布局，向着數字化創新的快車(chē)道加速駛入。據統計，近兩年銀行業金融科技年投入均超過2000億元，以超20%的增幅持續增長。部分(fēn)機構在實現數字化轉型的同時，也成功實現了自身跨越式發展。典型如工(gōng)商(shāng)銀行、招商(shāng)銀行等先進同業，中(zhōng)原銀行等部分(fēn)區域銀行。

（三）陝西數字金融發展加快。陝西是“一(yī)帶一(yī)路”的重要節點、向西開(kāi)放(fàng)的前沿，創新資(zī)源富集、創新平台彙集、創新人才聚集，擁有獨特的區位優勢和發展優勢。現階段，正在以秦創原創新驅動平台建設為抓手，創建國家數字經濟創新發展試驗區，發展數字經濟核心産業，積蓄創新發展動能，推動全省高質量發展。陝西省“十四五”規劃明确提出，推進數字産業化和産業數字化，培育數據要素市場，推動數字經濟和實體(tǐ)經濟深度融合。陝西省2022年《政府工(gōng)作報告》指出，“加快‘數字化’促進融合提質，協同推動數字産業化和産業數字化，全面促進數字技術與實體(tǐ)經濟聯動發展，打造數字經濟新業态”。農商(shāng)銀行作為地方法人金融機構，數字化轉型已不是選擇題，而是必答題，既是發展問題，更是生(shēng)存問題。

二、認清現實，理清農商(shāng)銀行數字化轉型的思路

（一(yī)）找準切入點是關鍵。在金融科技漸入成熟的今天，各家銀行千帆競發數字化，但每個銀行基礎不同、起點不同、情況不同。國内部分(fēn)同業憑借先進的技術、敏捷化管理、特色化産品，早已獲得了實實在在的核心競争力和經營成果。而對于相當多的中(zhōng)小(xiǎo)金融機構，有的尚處于信息化的初級階段，由于技術基礎差、資(zī)源投入難等方面的差距，面臨着組織機制、業務轉型和治理能力的挑戰。因此，農商(shāng)銀行數字化轉型應理性對待、揚長避短，結合自身體(tǐ)制靈活、決策半徑短等優勢，找準切入點是關鍵。一(yī)要制定好發展戰略。農商(shāng)銀行在規模、人員(yuán)、技術等方面不具備優勢，承載數字化轉型的信息科技基礎相對薄弱。因此，實施數字化轉型不能“大(dà)而全”，更不能“一(yī)鍵複制”，而要充分(fēn)結合自身，走出一(yī)條差異化、特色化的轉型之路。二要算好經濟賬。數字化轉型是一(yī)項系統性工(gōng)程，更是一(yī)個持續叠代的過程。因此，數字化系統建設既要有前瞻性，又(yòu)要經濟實用，還要具有功能優勢，為更好服務客戶、服務管理、服務地方經濟創造條件。三要做好數據治理。數據是數字化轉型的基礎和核心，而大(dà)多數農商(shāng)銀行數據較分(fēn)散、質量不高，數據應用能力和服務能力存在明顯差距。因此，要強化數據整合，拓寬數據收集範圍，有效提升數據質量，持續推動數據應用向縱深發展，實現數據生(shēng)産要素化、釋放(fàng)數據生(shēng)産力。

（二）提升客戶體(tǐ)驗是重中(zhōng)之重。服務實體(tǐ)經濟、服務人民群衆，是銀行業數字化轉型的出發點和落腳點。未來的市場競争是服務和場景的競争。農商(shāng)銀行開(kāi)展數字化轉型需立足實體(tǐ)經濟，深耕本地市場，依托長期積累的地緣優勢，持續不斷為客戶帶來方便優質的金融服務，定向個性的更新體(tǐ)驗，構建自己的“護城河”。一(yī)要鞏固客戶群。社區居民、中(zhōng)老年人群，以及小(xiǎo)微、涉農等群體(tǐ)是農商(shāng)銀行的主要服務對象，這是發力城鄉業務的堅實基礎。要針對其需求進行充分(fēn)調研，精心設計，增強客戶黏性。與此同時，安全性尤為重要，要在法律認可的前提下(xià)，充分(fēn)利用聲音、圖像識别等技術，為其提供值得信賴的服務。二要建立生(shēng)态圈。充分(fēn)利用科技手段開(kāi)展金融産品營銷和服務，拓展線上渠道，豐富服務場景，建設線上線下(xià)一(yī)體(tǐ)化的開(kāi)放(fàng)金融場景生(shēng)态圈，更好滿足客戶金融需求。三要拓展客戶群。不斷轉變服務方式和服務思維，豐富産品種類，擴展營銷視野，在做好社區中(zhōng)老年客戶群服務的同時，通過新技術、新渠道，拓展客群，滿足不同層次客戶需求，吸引更多不同層級群體(tǐ)成為忠實客戶。

（三）提升内部管理效能是根本。銀行數字化轉型不是簡單的信息系統建設和升級，也不等同于金融科技，其核心是業務價值鍊的重塑，通過提升内部管理效能，進而加速業務優化升級和創新轉型，快速響應市場需求，達成經營目标。一(yī)要提高敏捷能力。需要人才敏捷做核心，組織敏捷做支撐，技術敏捷做保障，隻有加強跨領域、跨部門、跨職能橫向協作和扁平化管理，增強快速響應市場和産品服務開(kāi)發能力，才能使農商(shāng)銀行在競争中(zhōng)立于不敗之地。二要進行數字化重構。将數字元素注入金融服務全流程，将數字思維貫穿于業務運營全鍊條，實現對組織管理的再造，業務流程的再造，體(tǐ)制機制的再造。通過加快信息系統建設升級，鍛造數字化技術能力，優化完善機制流程，發揮數據要素倍增作用，實現内部決策提速、内部管理優化，業務流程提升、業務創新加快。三要提供安全保障。風險防控始終是農商(shāng)銀行改革發展的主線之一(yī)，隻有建立健全覆蓋業務、網絡、技術、數據等各領域的全面風險管理體(tǐ)系，适應數字化轉型催生(shēng)的新風險以及傳統風險的新變化，才能平衡好業務發展、系統建設與風險把控的“度”，精準把握風險形勢和監管政策要求的變化，實現業務可持續發展。

三、協同推進，紮實做好農商(shāng)銀行數字化轉型工(gōng)作

秦農銀行作為地方金融法人機構，我(wǒ)(wǒ)們總行黨委高度重視數字化轉型工(gōng)作，親自挂帥成立數字化轉型領導小(xiǎo)組，召開(kāi)全行數字化轉型工(gōng)作啟動會，穩步推進數字化轉型工(gōng)作。與此同時，科學謀劃“十四五”發展藍(lán)圖，将數字化轉型實施金融科技創新工(gōng)程作為“三大(dà)工(gōng)程”之首，提出全力打造鄉村(cūn)振興的主流銀行、客戶信賴的夥伴銀行、股東滿意的價值銀行、員(yuán)工(gōng)舒心的成長銀行、數字驅動的智慧銀行、社會認可的擔當銀行等“六個銀行”戰略目标。在陝西省加快“數字政府”建設的背景下(xià)，這不僅是秦農銀行“十四五”期間的發展方向，也是實現數字化轉型最清晰、最明确的路徑規劃，緻力于塑造智慧銀行發展模式，運用數字化手段實現轉型，不斷增強服務地方經濟發展能力，實現科技賦能業務快速發展。

（一(yī)）主動學習，提高思想認識。對于農商(shāng)銀行幹部員(yuán)工(gōng)而言，數字化轉型還是新鮮事物(wù)。因此，要采取多種方式開(kāi)展學習，不斷深化對數字化轉型内涵的認識，進一(yī)步統一(yī)全行對數字化轉型的認知(zhī)，确保每名員(yuán)工(gōng)主動學習、主動參與，跟進數字化發展需要，充實相關知(zhī)識。要加強數字化轉型宣貫，強化數字思維、培育數字文化、提升全員(yuán)數字素養，将以數連接、由數驅動、用數重塑的數字理念與農商(shāng)銀行企業價值觀深度融合。

（二）全員(yuán)參與，加強多方協作。一(yī)是彼此要融合。科技部門應以數字化業務目标為導向，以流程優化和技術創新應用打造數字化能力。各業務條線部門應立足未來業務發展，研究提出信息系統需求，力求符合客戶群和業務特點。二是建立協同機制。要以價值創造為導向，打破部門壁壘，建立跨部門、跨條線的橫向協同機制，共同研究制定涵蓋組織架構、産品創新、發展規劃、信息安全、數據治理等數字化轉型解決方案，實現業務創新發展。三是構建數據治理體(tǐ)系。基層一(yī)線應做好客戶信息錄入與更新，科技部門需統一(yī)數據信息标準，各條線部門應協力構建覆蓋全生(shēng)命周期的數據資(zī)産管理體(tǐ)系，優化數據架構，加強數據資(zī)産積累，形成數據輔助決策、風險識别、精準營銷、績效考核和精細化管理格局，提高數據服務和應用能力。

（三）狠抓落實，持續穩步推進。一(yī)方面，農商(shāng)銀行應借助外(wài)力，結合自身，精心編制數字化轉型規劃方案，指導數字化轉型工(gōng)作有序推進。另一(yī)方面，應吸收借鑒業内領先的管理理念，在風險可控的前提下(xià)信息系統技術選型可适度超前，推進金融場景、業務流程、産品及服務模式、IT平台支撐及運營方式協同轉型，高起點布局數字化轉型和IT平台建設

（四）主動作為，全面優化提升。一(yī)是提升數據思維能力。将數字思維貫穿于業務運營全流程，建立技術從“支撐使能”向“價值賦能”變革的數字化認知(zhī)，增強對數字化趨勢的洞察力和适應力。二是提升連接生(shēng)态能力。做強本地特色場景連接，做實客戶社交生(shēng)态連接，做深内部經營要素連接，通過技術開(kāi)放(fàng)賦予加速業務拓展的能力，加強場景聚合和生(shēng)态對接，實現“一(yī)站式”金融服務。三是提升風險防控能力。加快構建适應數字化轉型的現代化風控體(tǐ)系，高度重視監管合規遵從，培育合規意識和強化合規能力，利用更加科學、有效的技術和方法，實現金融風險防控、金融創新推進、合規管理滲透之間的動态平衡發展。四是提升人才支撐能力。采取多種方式引進精通技術與理論的“金融+科技”複合型人才的同時，加大(dà)員(yuán)工(gōng)轉型培訓，培養一(yī)批本土“專家”，不斷造血，提升人才支撐。

 來源：中(zhōng)國金融新聞網  發布日期：2022-05-18 11:31