黨的二十大(dà)報告提出，高質量發展是全面建設社會主義現代化國家的首要任務。

在實現高質量發展過程中(zhōng)，堅持把發展經濟的着力點放(fàng)在實體(tǐ)經濟上，推進新型工(gōng)業化，加快建設制造強國、質量強國、航天強國、交通強國、網絡強國、數字中(zhōng)國。

全面建設社會主義現代化國家，最艱巨最繁重的任務仍然在農村(cūn)。堅持農業農村(cūn)優先發展，堅持城鄉融合發展，暢通城鄉要素流動。加快建設農業強國，紮實推動鄉村(cūn)産業、人才、文化、生(shēng)态、組織振興。

經濟是肌體(tǐ)，金融是血脈，兩者共生(shēng)共榮。未來發展方向已明，金融又(yòu)将如何助力？就此，本報邀請金融機構負責人，圍繞支持農業強國、制造強國，實現金融報國等話(huà)題展開(kāi)對話(huà)與探讨。

黨的二十大(dà)報告指出，全面推進鄉村(cūn)振興。全面建設社會主義現代化國家，最艱巨最繁重的任務仍然在農村(cūn)。堅持農業農村(cūn)優先發展，堅持城鄉融合發展，暢通城鄉要素流動。加快建設農業強國，紮實推動鄉村(cūn)産業、人才、文化、生(shēng)态、組織振興。

近年來，涉農金融持續助力鄉村(cūn)振興，取得階段性成效。邁上新征程，涉農金融服務如何進一(yī)步助力建設農業強國？近日，上海證券報邀請了中(zhōng)國人保集團副總裁、人保财險總裁于澤，秦農銀行黨委書(shū)記、董事長李彬，甘肅省農村(cūn)信用社聯合社黨委書(shū)記、理事長王文永，以及瑞豐銀行黨委書(shū)記、董事長章偉東就相關問題進行了探讨。

上海證券報：黨的二十大(dà)報告指出，全面推進鄉村(cūn)振興。堅持農業農村(cūn)優先發展，堅持城鄉融合發展，暢通城鄉要素流動。加快建設農業強國，紮實推動鄉村(cūn)産業、人才、文化、生(shēng)态、組織振興。這對接下(xià)來的涉農金融工(gōng)作提出了新的任務和要求。金融機構将從哪些方面入手，進一(yī)步貫徹落實黨的二十大(dà)精神？

李彬：面對新任務和新要求，要遵循“三農”發展規律，遵循經濟金融規律，主動作為，做到“三個聚焦”。

一(yī)是聚焦“實體(tǐ)所需”。當前，農村(cūn)産業蓬勃發展，“三農”資(zī)金需求不斷變化和提升。要不斷增強服務實體(tǐ)經濟的自覺性，積極創新金融産品，優化提升金融服務，更有針對性地滿足“三農”融資(zī)需求，提高廣大(dà)農民的金融獲得感。

二是聚焦“自身所長”。應着眼于在鄉村(cūn)振興中(zhōng)切實履行社會責任，充分(fēn)借助自身下(xià)沉優勢，繼續發揮好紮根農村(cūn)、網點遍布城鄉的傳統優勢，在推動鄉村(cūn)環境治理、完善教育及醫療保障等方面進行更多有益實踐。

三是聚焦“未來所向”。數字化轉型是大(dà)勢所趨、未來所向。要積極主動融入數字化轉型改革浪潮，在合規、審慎的前提下(xià)，加強科技賦能，探索金融科技與鄉村(cūn)振興領域金融服務的有機融合。

于澤：中(zhōng)國人保将積極發揮金融央企“國家隊”和保險行業内最大(dà)農險主體(tǐ)的示範引領作用，創新産品服務，優化“三農”保險供給，探索服務鄉村(cūn)振興的保險新路徑。

一(yī)是服務糧食安全戰略，保障農産品穩定供給。中(zhōng)國人保将持續擴展農業保險承保覆蓋面、提升保障程度、豐富産品種類，既保基本、保數量，也保多樣、保質量；加快發展高标準農田工(gōng)程質量保險、種業保險等産品，全方位服務保障國家糧食安全。

二是服務現代農業産業發展，保障産業鍊穩定安全。中(zhōng)國人保将對接全國農業全産業鍊重點鍊和典型縣，積極延伸保險服務，構建覆蓋鍊條不同環節、不同參與主體(tǐ)的風險共擔保障機制，助力增強農業産業鍊韌性和抗沖擊能力。

三是服務鞏固脫貧攻堅成果，防止出現規模性返貧。中(zhōng)國人保将積極發揮保險賠款精準到戶到人的優勢，加大(dà)專屬保險産品供給，開(kāi)展防返貧保險項目，為脫貧人群、農村(cūn)低收入人群、低保和特困人群編織一(yī)張安全保障網，協助政府健全防止返貧動态監測和幫扶機制。

王文永：甘肅省地形狹長，鄉風民俗差異很大(dà)，區域經濟發展水平不一(yī)，農業産業結構千差萬别，在發展農村(cūn)金融、服務鄉村(cūn)振興上，很難用一(yī)個模子套到底。因此，甘肅農信堅持“聚焦縣域、緊盯特色、因地制宜”策略。

一(yī)是立足特色資(zī)源，挖掘甘肅高寒幹旱氣候條件下(xià)農業發展潛力，圍繞優勢産業、優勢農産品，結合黃土高原區旱作高效農業、河西走廊戈壁節水生(shēng)态農業等區域特色，提高信貸産品與不同縣域特色産業的适配度，增強優勢産業的帶動能力。

二是發力新型主體(tǐ)，精準滴灌産業實體(tǐ)，根據農業龍頭企業、農民專業合作社、村(cūn)集體(tǐ)經濟和家庭農場等新型農業經營主體(tǐ)需求的差異性進行市場細分(fēn)，提供貼合其發展的服務産品。

三是鞏固農戶客群，持續提供金融“造血”，關注“新市民”客群，堅持“農戶走到哪裡，服務就跟到哪裡”，持續為農民增收緻富提供金融支持。

四是支持鄉村(cūn)建設，制定差異化的金融服務方案，全面支持人居環境治理、鄉村(cūn)生(shēng)态宜居、公共基礎設施建設和鄉村(cūn)文化旅遊發展。

五是培育農村(cūn)金融人才，把鄉村(cūn)振興作為培養幹部的廣闊舞台，鍛造熱愛“三農”、熟悉“三農”業務、精通現代金融知(zhī)識的農村(cūn)金融隊伍。

章偉東：接下(xià)來瑞豐銀行要做好三方面工(gōng)作：

一(yī)是打造鄉村(cūn)振興服務模式。為更好服務小(xiǎo)微、“三農”，我(wǒ)(wǒ)們探索形成了“一(yī)鄉一(yī)城一(yī)市”普惠服務模式。在農村(cūn)社區，實行客戶經理駐村(cūn)工(gōng)作機制，推行客戶經理“半日走訪制”，要求客戶經理每周有5個半天入村(cūn)入戶，每戶至少拜訪40分(fēn)鐘，堅持将金融服務送到農戶家門口。

二是健全鄉村(cūn)振興服務體(tǐ)系。借力銀政聯盟“1+3”模式，全面推進農戶小(xiǎo)額普惠貸款工(gōng)程，推出多款數字貸款産品，大(dà)幅提升農戶小(xiǎo)額貸款的可得性和便捷性。同時，開(kāi)發和推廣農鍊貸、林權抵押貸款等特色産品，扶持農業特色産業發展。為深入踐行普惠金融“打通金融服務最後一(yī)公裡”理念，打造“基礎金融不出村(cūn)，綜合金融不出鎮”便民服務體(tǐ)系，推行“一(yī)村(cūn)一(yī)服務點”+“一(yī)人一(yī)助農機具”的基礎金融助農服務模式。

三是推進鄉村(cūn)共同富裕建設。專項推出“有機更新貸”等産品，滿足“村(cūn)級工(gōng)業物(wù)業有機更新、土地綜合整治與生(shēng)态修複工(gōng)程”等項目資(zī)金需求。培育支持鄉村(cūn)産業緻富帶頭人。積極參與農村(cūn)改革試點的各類項目。2022年6月，瑞豐銀行發放(fàng)了全國首筆農戶市内跨區農村(cūn)宅基地有償選位貸款。

上海證券報：近年來，“三農”領域金融需求持續擴大(dà)、多元化程度不斷提高。金融機構如何發揮各自優勢，創新金融服務模式，更好地讓金融活水精準澆灌“三農”領域，提高服務鄉村(cūn)振興質效？

于澤：中(zhōng)國人保将着力豐富産品形态與服務模式，不斷提高服務鄉村(cūn)振興質效。

一(yī)是服務農村(cūn)一(yī)、二、三産業融合，圍繞現代農業新産業、新業态，通過農産品溯源保險、地标知(zhī)識産權保險等創新産品，助力農産品品質提升、品牌打造和标準化生(shēng)産。

二是服務鄉村(cūn)生(shēng)态文明建設，開(kāi)辦綠色生(shēng)态保險、耕地保護地力指數保險、碳彙保險等創新産品，促進農村(cūn)綠色低碳轉型。

三是服務宜居宜業和美鄉村(cūn)，在農田水利、農村(cūn)道路、倉儲保鮮冷鍊物(wù)流設施等方面持續升級保險服務，為農村(cūn)基礎設施建設提供風險保障。

四是服務農村(cūn)社會治理，發展民生(shēng)保險業務，參與農村(cūn)多層次社會醫療保障體(tǐ)系建設，增強農民自我(wǒ)(wǒ)發展能力。

李彬：秦農銀行作為陝西省屬地方金融企業，與陝西“三農”産業發展同頻(pín)共振，緻力于打造“鄉村(cūn)振興的主流銀行”。在具體(tǐ)實踐中(zhōng)，結合“三農”領域的多元化需求，堅持“廣”覆蓋和“新”突破兩手抓。

一(yī)方面，堅持“廣”覆蓋，提高支農金融服務覆蓋面。舉措包括：在總行層面設立鄉村(cūn)振興金融部，制定中(zhōng)長期金融支持鄉村(cūn)振興規劃，統籌部署人力和資(zī)源向“三農”領域傾斜；充分(fēn)發揮遍布城鄉的網點渠道優勢，全力推進轄區80萬農戶信用等級評價暨網貸系統建設，構建區域涉農信用信息數據庫；派駐金融骨幹駐村(cūn)入社區，覆蓋所有行政村(cūn)，緻力于打通金融服務“最後一(yī)公裡”。

另一(yī)方面，堅持“新”突破，積極支持農村(cūn)新主體(tǐ)、新業态發展。适應農業農村(cūn)改革發展新形勢新要求，加大(dà)金融産品和服務模式創新力度。舉措包括：圍繞“一(yī)縣一(yī)業、一(yī)村(cūn)一(yī)品”特色農業發展布局，因地制宜推出“光伏貸”等涉農金融産品；針對農村(cūn)集體(tǐ)“三資(zī)”管理中(zhōng)存在的資(zī)源閑置、收益較低、資(zī)産明細不清等問題，探索高效服務農村(cūn)集體(tǐ)經濟發展的解決方案；聯合相關部門創新推出“信用村(cūn)+整村(cūn)授信”模式，助力區域農村(cūn)信用體(tǐ)系建設再上新台階。

章偉東：農村(cūn)金融機構要為“三農”提供更加足額、便捷的全方位普惠金融服務，促進農業高質高效、鄉村(cūn)宜居宜業、農民富裕富足和城鄉融合發展。

一(yī)是金融支持強村(cūn)富民，推進鄉村(cūn)共同富裕建設。例如，構建強村(cūn)共富聯合體(tǐ)平台、打造“鄉村(cūn)産業緻富帶頭人+”體(tǐ)系、助力村(cūn)級集體(tǐ)經濟發展等。可以以産業或鄉村(cūn)為單位，由轄内支行牽頭，各政府部門、企業等其他機構共同參與，吸納産業發展相關市場主體(tǐ)，整合多方資(zī)源、強化供需對接。

二是強化關鍵領域金融供給，推進鄉村(cūn)産業融合發展。例如，加強“雙強”企業金融支持。對農業科技研發類企業、農業機具制造類企業進行專項走訪，了解“雙強”企業金融需求。結合實際出台針對性的專項金融支持産品，建立綠色授信審批流程，實施差異化貸款利率定價等。

三是做好涉農小(xiǎo)微企業金融服務。重點加強對現代農業園區、農創園等農業平台的綜合金融支持，為園内農業主體(tǐ)提供産、供、銷全周期金融服務。加強與政府性融資(zī)擔保公司合作，解決涉農小(xiǎo)微企業擔保難問題。

王文永：甘肅農信充分(fēn)發揮自身“草根”優勢、靈活優勢、隊伍優勢和網點優勢，利用“人熟地熟情況熟”、決策鍊短、機制靈活的特點，經營策略和業務導向緊随農村(cūn)城鎮化、土地集約化、小(xiǎo)農生(shēng)産規模化的步伐，按照“一(yī)縣一(yī)品”“一(yī)品一(yī)策”“一(yī)企一(yī)策”模式，以“摸鍊+接鍊+強鍊”為抓手，創新開(kāi)發一(yī)批差異化、定制化、額度高、用途廣、擔保靈活的助農金融産品。

同時，積極推動政銀企合作，探索“政府+保險公司+龍頭企業+農戶+甘肅農信”“核心企業+上下(xià)遊企業+産業農戶+甘肅農信”全鍊條服務模式，支持小(xiǎo)散經營标準化、标準經營規模化、規模經營規上化，助力龍頭企業、農戶與農村(cūn)金融機構在産業鍊上形成優勢互補、分(fēn)工(gōng)合作、利益聯結的格局，将自身發展融入到地方黨委政府的發展戰略和中(zhōng)心工(gōng)作，着力構建起與地方經濟共生(shēng)共榮的大(dà)格局。

上海證券報：從涉農金融服務實踐看，金融機構服務鄉村(cūn)振興還面臨一(yī)些堵點，如農業生(shēng)産季節性強、抗風險能力差、抵押物(wù)薄弱等，導緻機構信貸投放(fàng)存在不敢投、不願投等問題。金融機構應如何解決此類問題，幫助涉農主體(tǐ)提高融資(zī)的可獲得性和保險的深度密度？

李彬：全面推進鄉村(cūn)振興是一(yī)項長期的系統性工(gōng)程，需要大(dà)量的資(zī)金投入，要通過轉變經營理念、優化信用環境、創新金融服務、加大(dà)科技賦能，切實幫助涉農主體(tǐ)提高融資(zī)的可得性。

一(yī)是轉變經營理念，有效鞏固“三農”市場。金融機構要通過更新觀念，使信貸支農方向從支持傳統農業向支持“大(dà)農業”轉變，努力去(qù)發現、培育和開(kāi)創新的支農平台。

二是強化政策激勵，優化信用環境。以政府為主導，牽頭開(kāi)展創建信用鄉鎮、信用村(cūn)活動，建立高質量的信用環境，強化農戶的信用意識，規範其信用行為，為金融機構服務鄉村(cūn)振興創造良好寬松的外(wài)部環境。例如，對守合同、重信用的農戶，應大(dà)力宣傳，并在貸款利率、貸款額度、貸款手續等方面給予優惠。

三是完善擔保機制，建立長效農業保險機制。地方政府應牽頭建立支持“三農”發展擔保機構和擔保基金，加強與優質擔保公司合作。例如，近年來，秦農銀行積極探索拓寬農戶貸款抵質押物(wù)範圍，引進陝西省農業信貸融資(zī)擔保有限公司，創新形成“擔保公司+農戶”“擔保公司+企業”支農模式。

四是加強科技賦能，有效提升金融服務質效。針對涉農金融服務領域存在的信息不對稱問題，利用大(dà)數據、雲計算等信息技術，研發線上信貸産品，構建“互聯網+場景+金融”服務模式。

于澤：圍繞涉農主體(tǐ)風險保障需求，中(zhōng)國人保持續推動農業保險“擴面、提标、增品”服務産業振興，并通過農業保險手段促進農業防災減損。

一(yī)是結合糧食安全和重要農産品保障戰略，穩步擴大(dà)關系國計民生(shēng)的大(dà)宗農産品的保險覆蓋面，實現願保盡保。

二是加快推進三大(dà)主糧、大(dà)豆、糖料蔗完全成本保險和種植收入保險，逐步提升農業保險保障程度。

三是積極發展茶菌果蔬、畜禽水産等地方特色優勢農業保險，保障“菜籃子”“果盤子”“肉案子”農副産品供給安全。

四是加快踐行“承保+減損+賦能+理賠”保險新邏輯，将防災減災環節前置，不斷引入病蟲害防控、人工(gōng)幹預天氣、增産增效等領域的新技術，通過保險服務促進防災減災和糧食減損。

章偉東：從外(wài)部看，要進一(yī)步聯動政府、企業和金融同業。

聯動政府方面，積極通過政府力量引入政策性融資(zī)擔保公司，對各類農村(cūn)經營性貸款提供擔保支持；聯動企業方面，通過自身客戶資(zī)源，找到一(yī)些願意回饋鄉村(cūn)的優質企業，為農村(cūn)項目和農業經營主體(tǐ)帶來資(zī)源，減輕農村(cūn)經營主體(tǐ)的成本并獲得優質資(zī)源；聯動金融同業方面，要引入保險行業的力量。

從内部看，要有政策傾斜，進一(yī)步完善鄉村(cūn)振興保障體(tǐ)系。包括優化部門架構，設立普惠金融部或“三農”金融部；充實營銷隊伍，組建專門的客戶經理團隊，将服務延伸到每一(yī)個角落；提升信貸審批效率，建立信貸審批工(gōng)廠；實施差異化考核，對涉農信貸業務在績效考核和内部資(zī)金轉移定價上實施傾斜考核，建立涉農信貸業務盡職免責機制，激勵支行和客戶經理加大(dà)涉農信貸投放(fàng)。

王文永：緊扣當前農業焦點、農村(cūn)熱點、農民難點，甘肅農信積極尋找經營效益的增長點、化解風險的破局點、轉型升級的突破點、服務優化的着力點，以自身金融服務功能的完善升級，助力解決甘肅農業産業精深加工(gōng)能力不足、規模化程度不高等堵點、難點問題。

一(yī)方面完善産品保障體(tǐ)系，緊盯鍊主企業供應鍊的融資(zī)和結算，積極拓展上下(xià)遊企業的信用融資(zī)和應收賬款、提單等動産質押融資(zī)業務。對高标準農田、種養業企業積極推進大(dà)型農機具、種養殖大(dà)棚圈舍等抵質押業務；對商(shāng)貿、倉儲、物(wù)流型企業推進存貨、倉單、保單等質押業務；對地理标志(zhì)農産品要探索推進商(shāng)标權、專利權等質押業務。

另一(yī)方面優化服務模式，線上與線下(xià)相結合，構建“批量化獲客、精準化畫像、自動化審批、智能化風控、綜合化服務”模式，提供更加方便快捷的金融服務。要打破“抵質押依賴”，建立以信用為中(zhōng)心的信貸投放(fàng)機制，大(dà)力推進“一(yī)次核定、餘額控制、随用随貸、周轉使用、利率優惠”的小(xiǎo)額信用貸款，積極推廣“随借随還”等貸款模式，打通金融服務“最後一(yī)公裡”，讓更多“真金白(bái)銀”流向新型農業經營主體(tǐ)和農戶的口袋，使甘肅農信在強縣域行動和農民持續增收中(zhōng)真正起到金融支撐作用。

上海證券報：目前，各行各業都在推動數字化轉型，服務鄉村(cūn)振興。金融機構應如何發揮好數字能力，提高農村(cūn)數字普惠金融發展，推動涉農金融服務高質量發展？

于澤：中(zhōng)國人保積極運用數字化技術賦能農險發展，提出并實踐“天空地”一(yī)體(tǐ)化農業保險科技服務體(tǐ)系。

目前，中(zhōng)國人保正在全面建設應用農業保險“耘智保”App，打造農業保險數字化、智能化運營管理體(tǐ)系，為農戶、農險工(gōng)作人員(yuán)、“三農”人員(yuán)提供農險承保理賠全流程業務處理、農業氣象防災減損及農業政策資(zī)訊等服務。

在種植險方面，采用3S技術建設了GIS村(cūn)級地塊庫，接入遙感衛星數據、無人機航拍、氣象數據、土地确權數據，實現了“智慧承保、智能減損、科技理賠”；在養殖險方面，通過耳标OCR識别、一(yī)拍知(zhī)重、牛臉識别等科技手段，實現智能高效處理。

中(zhōng)國人保未來将加快推進信息技術在農業保險承保理賠全流程中(zhōng)的應用，助力提升農業生(shēng)産和風險管理數字化和智能化水平，以數字化手段推動農業保險高質量發展。

李彬：數字金融蓬勃發展，帶動了數字普惠金融創新，也為農村(cūn)金融機構提升服務鄉村(cūn)振興能力提供了廣闊天地。金融機構可從兩方面切入：

一(yī)是提升支付便捷性。随着農村(cūn)電(diàn)商(shāng)蓬勃發展，支付結算等基礎金融服務也要相應做到進村(cūn)入戶，解決好“最後一(yī)公裡”問題。因此，金融機構要着力開(kāi)展支付創新，提升支付結算便捷性、安全性。秦農銀行近年來将支付結算與移動互聯網相結合，大(dà)力推廣微信銀行、手機銀行，嵌入各類代發代繳業務，讓農村(cūn)居民足不出戶，就可享受到各類基礎金融服務。

二是助推農業延鍊補鍊。金融機構可充分(fēn)發揮自身優勢，利用科技手段，圍繞區域内農業龍頭企業、核心産業，助力農業規模化、機械化、智慧化，以及與二、三産業的融合發展。今後一(yī)段時期，秦農銀行将大(dà)力開(kāi)展數字普惠金融創新，把金融服務新時代“三農”工(gōng)作進一(yī)步做實做細做出亮點。

王文永：農村(cūn)金融機構數字化轉型是适應時代發展的必然要求，也是有效服務鄉村(cūn)振興的必然選擇。在數字化轉型過程中(zhōng)，差異化、特色化是農村(cūn)金融機構實現突圍的破局點和關鍵點。

甘肅農信與華為深度合作，充分(fēn)挖掘自身數據優勢，在路徑規劃、資(zī)金投入方面揚長避短，從客戶體(tǐ)驗出發，圍繞數字化營銷，開(kāi)發數字金融産品，助力搭建農村(cūn)數字信用體(tǐ)系，構建人流、物(wù)流、資(zī)金流、信息流綜合服務平台，推動數字應用貫穿前、中(zhōng)、後台，賦能決策流程化、營銷線上化、服務智能化、辦公自動化。

章偉東：一(yī)是堅持“三農”核心定位，關注“造血”短闆，注入增收緻富動能。數字普惠金融工(gōng)作不僅要精準“輸血”更要關注“造血”機制。要關注農戶如何利用貸款緻富的問題，結合金融科技将服務滲透到整個農業産業鍊中(zhōng)，根據痛點搭建場景、賦能“三農”，提前介入到農民的生(shēng)産經營環節。

二是錨定“人人可貸”目标，強化産品創新，提升數字風控能力。圍繞“三農”創新産品，優化客戶體(tǐ)驗，充分(fēn)發揮數智金融，強化科技賦能，深度運用自身金融數據和大(dà)數據等公共數據資(zī)源，優化線上辦貸流程和業務，提升數字風控能力，向農戶下(xià)沉，解決不敢貸、貸不到、貸不夠的問題，做到 “人人可貸”。

三是夯實多方聯動機制，融通平台場景，緊扣惠民利企實效。抓好銀政聯盟數字化惠民，随着政府數字化改革的不斷深入，變“人跑”為“數據跑”。利用公共數據應用、電(diàn)子證照等引流，将成為農商(shāng)行數字化改革的關鍵因素。

四是發揮農商(shāng)銀行優勢，深化線下(xià)服務，完善農商(shāng)使命工(gōng)作。強化農戶建檔工(gōng)作，瑞豐銀行的網點、豐收驿站、村(cūn)級金融服務站等遍布區域内所有鄉鎮和絕大(dà)多數的行政村(cūn)。通過“走千家、訪萬戶、共成長”活動，完善農村(cūn)普惠金融信用信息數據庫。