秦農銀行服務普惠小(xiǎo)微企業十大(dà)創新舉措

發布日期：2023-07-25      點擊量：2741

為深入貫徹落實黨的二十大(dà)精神以及省委省政府關于開(kāi)展“三個年”活動部署安排，堅持穩中(zhōng)求進工(gōng)作總基調，着力提升普惠小(xiǎo)微企業金融服務質量，打通金融活水流向小(xiǎo)微企業“最後一(yī)公裡”，切實增強小(xiǎo)微企業金融服務獲得感，特制定加強普惠小(xiǎo)微企業金融服務十條措施。一(yī)、開(kāi)辟綠色通道為進一(yī)步提升普惠小(xiǎo)微企業服務質效，秦農銀行及時組建普惠小(xiǎo)微企業貸款審查審批團隊，按照“特事特辦、急事急辦、一(yī)事一(yī)策”的原則，對普惠小(xiǎo)微企業貸款專設快速審查審批綠色通道。同時制定印發了《關于進一(yī)步優化小(xiǎo)微信貸業務管理的通知(zhī)》文件，進一(yī)步簡化了普惠小(xiǎo)微信貸業務辦理流程，精簡貸款資(zī)料，貸款辦結時限最快縮短至5個工(gōng)作日内，确保普惠小(xiǎo)微企業貸款資(zī)金快速到位。2023年以來，共審查普惠小(xiǎo)微信貸業務436筆，金額合計29.17億元。二、加強續貸支持力度積極走訪調研現有客戶經營情況和金融服務需求，強化小(xiǎo)微企業主、個體(tǐ)工(gōng)商(shāng)戶短期流動性及中(zhōng)短期經營性資(zī)金需求保障，對符合續貸條件的企業做到“應續盡續”。對确有還款意願和吸納就業能力、存在臨時性經營困難的小(xiǎo)微企業，統籌考慮展期、重組等手段，積極使用短期流動性支持業務政策，有效減少小(xiǎo)微企業續貸、轉貸融資(zī)成本，穩定小(xiǎo)微企業融資(zī)鍊，增強小(xiǎo)微企業發展信心，全面滿足普惠小(xiǎo)微企業的融資(zī)需求。三、豐富多元化合作融資(zī)模式積極主動探索建立新型銀擔合作機制，着力提高擔保效率，擴大(dà)擔保規模，不斷加強與融資(zī)性擔保公司、省市擔保基金以及保險公司等合作力度，同時加強對特定客群、特定場景的營銷拓展，與陝西股權交易中(zhōng)心、秦創原路演中(zhōng)心、安康商(shāng)會、省婦聯等外(wài)部機構簽訂戰略合作協議，針對其服務客戶設計專項産品，實現資(zī)源共享、業務共赢，持續加大(dà)普惠金融覆蓋面，豐富普惠小(xiǎo)微企業融資(zī)模式，提升精準營銷能力，确保全年小(xiǎo)微企業信貸供給繼續增量擴面态勢。四、加大(dà)民營企業支持力度秦農銀行秉承“誠信至上 服務城鄉”的經營理念，堅定不移加大(dà)對民營企業、個體(tǐ)工(gōng)商(shāng)戶支持保障力度，制定印發了《關于金融支持民營經濟高質量發展實施二十條措施》，單列針對民營企業信貸投放(fàng)計劃200億元，進一(yī)步加大(dà)對與本行長期合作、知(zhī)根知(zhī)底、風險較小(xiǎo)、信譽良好的夥伴型民營企業以及抵抗住風險下(xià)行壓力、具有成長空間的民營業務支持力度和金融資(zī)源傾斜。逐步建立“白(bái)名單”，優先将民營企業重點項目建設主體(tǐ)納入首批授信範圍，開(kāi)辟綠色通道，精簡審查程序，确保重點項目貸款優先投放(fàng)，解決項目融資(zī)難問題。五、支持困難行業快速恢複發展秦農銀行主動聚焦住宿、餐飲、零售、教育、文化、旅遊、體(tǐ)育、交通運輸、外(wài)貿等領域小(xiǎo)微市場主體(tǐ)，特别是經營前景良好、因疫情影響經營未完全恢複的小(xiǎo)微企業給予纾困解難，做到不限貸、不抽貸、不斷貸、不壓貸，給予重點融資(zī)支持，滿足其合理金融需求，全力支持小(xiǎo)微市場主體(tǐ)複工(gōng)複産，助力全省經濟社會穩定發展。六、推進“特色化”支行建設為進一(yī)步增強市場競争力，靈活調配資(zī)源和人員(yuán)，有效地貫徹落實國家的金融政策和監管要求，更好地服務實體(tǐ)經濟和社會發展。秦農銀行目前已設立了“科技支行”和“秦創原支行”等2家專屬支行，同時設立了多家“小(xiǎo)微企業金融服務中(zhōng)心”和“普惠小(xiǎo)微團隊”，逐步實現普惠小(xiǎo)微業金融服務領域的規模效應，進一(yī)步加強對小(xiǎo)微企業金融支持力度，提升小(xiǎo)微企業金融服務的質量和效率。七、創新金融信貸産品為加大(dà)産品研發力度，秦農銀行已成立産品創新委員(yuán)會，制定印發《金融産品創新管理辦法（試行）》及《金融産品創新管理委員(yuán)會議事規則》等制度文件，進一(yī)步規範普惠小(xiǎo)微金融産品的創新管理，明确普惠小(xiǎo)微金融産品上線流程，加強金融産品統籌規劃，同時結合縣域經濟特點，資(zī)源優勢、場景、客群等，開(kāi)發專屬信貸産品，實現“線下(xià)+線上”并駕齊驅的多元化普惠小(xiǎo)微信貸體(tǐ)系。目前已陸續推出“收糧貸”“冷儲貸”“石榴貸”等多款特色産品，促進“一(yī)行一(yī)特色産品”的局面形成，更好滿足普惠小(xiǎo)微多樣化金融服務需求。八、優化内部考核機制秦農銀行精心打造普惠小(xiǎo)微企業專屬金融服務方案，傾心幫扶小(xiǎo)微市場主體(tǐ)纾困發展，制定《2023年度普惠小(xiǎo)微業績考核方案》，單例9項指标，制定差異化的績效考核和獎勵機制，進一(yī)步要求加大(dà)制造業中(zhōng)長期、中(zhōng)小(xiǎo)微科技型企業、中(zhōng)小(xiǎo)微民營企業、小(xiǎo)微企業信用資(zī)金供給，不斷提升金融服務的适應性、競争力和普惠性，以金融活水精準滴灌實體(tǐ)經濟，助力我(wǒ)(wǒ)省小(xiǎo)微企業做大(dà)做強，用“秦農服務”更好滿足市場多樣化金融需求。九、幫扶企業減費(fèi)讓利秦農銀行積極響應國家政策号召，踐行減費(fèi)讓利社會責任，加大(dà)普惠金融資(zī)源傾斜力度，優先保障普惠貸款投放(fàng)，進一(yī)步降低小(xiǎo)微企業融資(zī)成本，對于受疫情影響相關領域的貸款，給予專項利率優惠政策，其中(zhōng)“快抵貸”産品利率下(xià)浮130-165BP，同時主動承擔民營企業融資(zī)涉及的抵押登記費(fèi)、保險費(fèi)用、評估費(fèi)、公證費(fèi)，免收銀行賬戶管理費(fèi)、開(kāi)戶服務費(fèi)、本票(piào)和彙票(piào)手續費(fèi)、工(gōng)本費(fèi)、挂失費(fèi)，取消對公客戶支票(piào)手續費(fèi)、詢證函手續費(fèi)，嚴格落實“七不準”“四公開(kāi)”要求，規範融資(zī)服務收費(fèi)行為，以實際行動幫助普惠小(xiǎo)微主體(tǐ)減負纾困。十、提高不良容忍度秦農銀行認真貫徹落實省委省政府關于金融服務實體(tǐ)經濟的決策部署，強化重點領域和關鍵環節風險防控，完善風險治理體(tǐ)系，堅守合規經營底線，嚴防不發生(shēng)系統性風險，制定印發《秦農銀行關于小(xiǎo)微企業授信業務盡職免責管理辦法（修訂）》，嚴格落實小(xiǎo)微企業授信盡職免責制度，及時成立盡職免責評議小(xiǎo)組，與不良容忍度政策有效結合，适度提高小(xiǎo)額企業貸款的不良容忍度，保障盡職免責制度有效落地，建立健全敢貸願貸能貸會貸長效機制。